近日，人保健康联合蚂蚁金服旗下好医保、中再寿险祭出大招：全国首先推出终身防癌险。
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保险业掀起直播风，头部机构推销新产品
作为传统金融工具的保险，在追赶时髦的路上却一直很积极。
就在50多家保险公司在“5·20”直播秀恩爱之前的那个周末，新成立不满一年的大家保险在央视频直播招人，大家保险集团高层携各板块负责人集体上线表达了对人才的“渴求”。
这场名为“国聘行动”的专场云宣讲，是大家保险集团成立以来举办的首场线上直播。大家保险向应届生和社会人士发出邀请，一次性释放了近1900个就业岗位。招聘单位涵盖大家保险集团各部门、各骨干单位总部和下辖各级分支机构，岗位覆盖各业务领域。
无独有偶。5月25日，由支付宝保险举行的好医保两周年活动在线上直播，除了庆生还带出保险新品。由蚂蚁金服、人保健康、中再寿险联合推出的直播带货亮相网络。他们带的据说还是“全国首款终身医疗险”——好医保·终身防癌医疗险。
相比实物产品，保险产品有所不同，比如保险产品无法实体化展示，这就需要直播中有专业的讲解，增强客户对产品的认同感继而带动销售。在这次好医保的直播带货活动中，中再寿险总经理田美攀、蚂蚁金服副总裁尹铭、人保健康总裁华山均出现在直播发布会的现场，对所带的新货进行详细讲解。
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“保证续保，保额高”是最大卖点
据悉，该产品最大的优势是国内首款可以保证续保终身的医疗险，保额高达400万元。
“终身”、“保证续保”、“保额400万”成了这款产品最为亮眼的卖点，并且这款产品的投保条件也比较宽松，70岁以下都能投保。只要投保人没有产品说明里面的健康问题，即便患有高血压、糖尿病、心脏病也都可以投保和理赔。
那么，这款终身防癌医疗险到底是什么样的产品呢？
这款产品最大的特点就是保证续保。
（图片来源：好医保 ）
比如，在“保证续保权”里，合同写明在保证续保期间内，投保人享有的保证续保权包括：本公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；投保人的保证续保权不因本保险的统一停售而终止。
也就是说，投保人投保之后，不管健康状况如何、是否理赔，即便是产品停售，都不会影响到续保。只要投保人愿意，就能一直投保到老，做到“终身续保”。
理赔流程比较便捷。好医保客服向独角金融表示，“这款产品没有理赔次数要求，只要符合保险责任并确认不在责任免除范围内，就可以提交理赔申请，经过工作人员审核，就可以走理赔流程。”
“被保险人直接在支付宝上传理赔资料，从递交齐资料3-30日内结案，一个工作日内转账，三个工作日内到账。”对方补充道。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉向独角金融表示，相比年缴费资金压力较大，这款终身防癌医疗险创新推出月缴费方式，大大减轻投保人资金压力，能够有效刺激保险产品的销售。信用垫付方式也是一种创新，支付宝利用自身信用评价体系对用户信用进行评级，如芝麻信用分，通过信用为患者垫付费用，解决了部分患者资金周转不灵的难题。
另外，保额高也是这款产品的闪光点之一。相比其它癌症医疗险而言，这款保险400万的保额相对较高。并且70岁前未理赔，下一年保额自动增加20万，最高增至500万。虽然治疗不一定会花费这么多钱，但是高保额也让投保人万一面对癌症时多了一些保障。
“好医保·终身防癌医疗险”的保障责任覆盖药品，包括自费药、进口药和靶向药等。其中具体费用涵盖：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前30天后30天门急诊、恶性肿瘤特定药品费用。而质子重离子治疗也享有100万保险金，100%赔付。
在该产品的增值服务里，包含就医绿色通道：提供专家门诊、专家病房、专家手术等一条龙服务，帮助患者尽早治疗。再比如医疗垫付项下提到，保险公司帮忙缴纳医疗费，被保人出院后拿发票走理赔流程。
还有涉及到外购药的条款提到，患者去院外指定药店购买抗癌药，可实报实销，解决“买药难”问题。
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保费存上调可能、定点医院有限制
这款产品终身续保，保额高，投保条件相对宽松。然而，凡事有利必有弊，每一款产品都不是十全十美的。如想投保，也有一些需要注意的问题。
比如，保费存在上调的可能。在产品相关条款里写到，“在保证续保期间内，若下列具体指标中的一个或者多个的变化，导致本产品的综合成本率高于100%，或赔付率高于行业同类长期医疗保险产品平均赔付率5个百分点时，本公司可执行本产品的费率调整。”
（图片来源：好医保）
从这些条款来看，产品综合成本率高于100%，赔付率高于同类产品5%，就会触发费率调整。费率首次调整需要在产品上市满3年，之后调整需要满1年；每次调整的上限为30%。
因此，想投保该产品必须做好可能涨价的心理准备。
此外，该产品对报销医院也有限制。只有在这款产品指定的57个定点医院就医，才可以报销100%治疗费用，在其他医院就医只报销90%。
然而，实际看病中可能面临的一个问题是，这57家医院都是当地知名医院，病人多、床位有限，不可避免会面临“住院难”。并且这57家医院覆盖城市不全，如果投保人所在地区无指定医院，又想100%报销只能去异地指定医院就医，不仅两地奔波劳碌，还要花费额外成本。
对于一些外购药品，产品条款中也有列出指定“恶性肿瘤指定药品清单”。如果医院没有上述清单里的药品，投保人需要持医生处方去指定药店购买才能报销。
此外，质子重离子责任属于产品赠送保险，并不在终身保证续保范畴内，因此不保证续保。
欧阳日辉对独角金融表示，之前互联网保险只是将销售方式、销售渠道从线下变为线上，这种单纯改变销售方式对消费者购买保险的刺激并不大，所以这几年互联网保险的发展并不好。但是，这款终身防癌医疗险在产品设计、缴费方式、理赔、信用担保、呈现方式都进行了积极的变革和创新，对互联网保险发展来说是迈出了重要的一步。
他还认为，未来，互联网保险发展创新空间较大，比较理想的状态应该是根据客户个人情况设计出定制化产品，每个人的信息、行为习惯不同，同样一款产品价格也就不一样，这才是互联网保险发展的最终目标。
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