得了抑郁症,还能买保险吗?

沃保整理
2020-02-23
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数据显示,全球有逾3亿人罹患抑郁症,中国有5400万患者,相当于100个人里至少有3个抑郁症患者。预计到2020年,抑郁症将取代冠心病,成为仅次于癌症的第二大杀手。

那么,抑郁症到底是什么?抑郁自杀,保险赔不?得了抑郁症,还能买保险吗?今天,就跟大家聊聊抑郁症和保险的这些事。

一、什么是抑郁症?心情不好?

很多人给抑郁者贴了标签,认为他们就是心情不好,矫情,脆弱。

但实际上,真正的抑郁是:生活中所有的一切都很好,可我还是在精神上挣扎着。抑郁,是一种缓慢的死亡方式,无论你坚强与否,无力感都会将人整个吞噬。

一个正常人遇到伤害挫折,也会有抑郁情绪,但这种情绪是短暂的,可能吃一顿火锅、睡一觉就可以调节。而抑郁症患者即便伪装成正常人工作,每工作一小时,还是不得不躲进卫生间里哭20分钟;工作结束,晚上回家也要靠在沙发上流两个小时的眼泪。

抑郁症是一种常见的精神疾病,常见的表现为心境低落、思维迟缓、意志活动减退、认知功能损害,甚至悲观厌世,有自杀行为。

二、抑郁自杀,保险赔不?

很多朋友都很关心,抑郁症自杀保险赔不赔的问题。从目前的司法实践看,意外险,不赔;寿险,看情况赔。

抑郁症引发的自杀,正常情况下意外险不予理赔。因为自杀不属于意外情况,意外的意思是外来的、突发的、非疾病的、非本意的。

如果是2年后自杀,不受免除限制,是可以赔付的。

但如果2年内自杀,不赔。但当事人被认定为无民事行为能力人的除外。

那么抑郁症患者属于不能辨认自己行为的精神病人吗?

抑郁症是一种精神障碍疾病,患者是否为无民事行为能力的人,一般需要司法鉴定,以鉴定结论为准。




三、得了抑郁症,还能买保险吗?

1)抑郁症买保险,基本挺难的

对于保险公司而言,抑郁症属于精神类疾病,而精神疾病通常意味着情绪不稳定,容易引发出现自杀或者其他意外事件,所以寿险产品,抑郁症患者基本是不能购买的。

根据某医疗健康研究数据显示,人类80%左右的疾病都是情绪压抑引起的,所以抑郁症患者基于自身情绪问题,未来发生健康问题乃至大病风险都比一般人要高不少,所以健康险产品核保会比较严格,一般拒保。但重疾险个别产品看情况能保,医疗险也有部分产品能除外承保。

2)符合某些条件时,有机会买保险

黑暗里总有曙光绽放,抑郁症不是不治之症,它是可以康复的。

所以,在符合一些情况的时候,得过抑郁症的人是可以有机会购买保险的。那符合哪些情况时,得过抑郁症的人是可以有机会购买保险的呢?保险公司针对抑郁症患者投保的时候,往往有如下几点考量:

抑郁症确诊的病历和医疗记录

因为抑郁症容易反复发作,疾病的确诊时间,病情程度(病情诱因分析、有无滥用药物或者存在自杀倾向等其他负面行为情况),治疗细节复查随诊记录(持续服药和心理咨询情况),对于保险公司来说都是需要综合评估的。

抑郁症缓解或者康复的相关医学证明

如果病情已经好转或者康复,比如持续性可证明精神已经恢复(因为容易复发,所以需要在一个较长的时间段里持续性证明精神已经正常),无需再治疗。这个时候就需要看康复距今的时间,一般来说康复1-3年后投保会比较有利。

四、总结

总的来说,抑郁症患者买保险,虽然有难度,但保险公司会综合多方信息考量,给抑郁者一个购买保险的希望。

不放弃任何机会,因为你值得。

最后,这个世界谁都有焦虑,希望大家学会倾诉,走出孤寂。对待抑郁症患者,请多一些理解,多一些陪伴,我们都不孤单。

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