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根据世界卫生组织在 2019 年得出的数据，全球有超过 3 亿人患有抑郁症，并且患病率呈不断上升的趋势，预计到2020年，抑郁症可能成为仅次于心脏病的第二大疾病。最近有读者朋友就来问小沃，如果身体和心理不健康会被拒保吗。患有抑郁症还能不能购买保险产品呢?对保单有什么影响呢?
一、患有抑郁症能不能购买保险
抑郁症是一种以反复性心情低落为特征的精神疾病。具体表现为时常闷闷不乐、情绪低落、思维迟缓、活动减少自卑、有自杀企图或者是一些过激的行为，这种情况至少会持续2周以上，甚至很多年。
通常来说患有抑郁症是可以购买保险产品的，但能不能理赔就是另外一回事了，毕竟现在大部分人身险的免责条款内都有这么一条“如果是自杀是不能获得理赔的”，而严重的抑郁症是有自虐现象的，严重的还会自杀，所以说，即便抑郁症患者能购买成功，在理赔的时候也很难获得赔偿。当然如果满足理赔条件的，保险产品还是会赔的。
通常来说，抑郁症有如下10种表现
①食不知味或暴饮暴食;
②睡眠过多或失眠;
③常因琐事发火;
④无法集中精力。人们遭受抑郁症时，大脑可能一片模糊，影响工作，记忆以及决策能力;
⑤丧失兴趣。对曾经觉得兴致勃勃的活动索然无味;
⑥感觉自己一文不值;
⑦感到想死;
⑧惊慌失措或焦虑不安。这种焦虑和平常的不同，是一种持续的、不能控制的惊恐，通常还伴随着一些身体上的不适，如心率过快、大汗淋漓、睡眠问题;
⑨精疲力尽。如果总是感到疲劳，并且这种疲劳已经影响到了日常生活，要及时就医;
⑩无法解释的疼痛和不适。抑郁症还可能影响身体的技能，如头痛、胃病、颈部和背部疼痛，甚至恶心。
抑郁症没有所谓的“模样”，大多数无法从表面看出，很多开朗微笑的人，甚至是重点中学的优等生，也可能是抑郁症患者。
丘吉尔曾说过“心中的抑郁就像只黑狗，一有机会就咬住我不放”，它像是一个影子，不会一次置人于死地，但会躲在角落里，不经意间扑向你。
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二、抑郁症对买保险有哪些影响
虽然抑郁症患者能购买保险产品，但和健康人群购买保险还是有很大的差别的，具体表现为以下几个核保结论：
1.提高保费
保险公司会在核保的时候，会根据投保人患病程度，以及是否尝试过自杀、有无酒精或药物滥用等方面进行综合考量，很有可能会提高投保人的保费的支出。
2.延期承保
如果投保人已经在治疗抑郁症了，那么保险公司会根据患者现阶段的治疗情况进行观察，进行延期承保处理，等消费者的治疗告一段落后可以顺利承保。
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3.除外责任
关于这点，很多合同上都会规定，被保险人因抑郁症导致身故不承担理赔责任。
4.拒保
如果抑郁症患者的病情严重，那么保险公司很可能直接拒保。
三、抑郁症，可以投保哪些产品
1、防癌险
如果患有抑郁症，投保重疾险的概率不大。此外，对于故意自伤造成的疾病，重疾险无法获得赔付的。
所以，推荐购买防癌险，防癌险的健康告知很少询问精神类疾病，但会询问是否长期服药。
只要满足其他健康告知，且没有长期服药史，就可以买防癌险。虽然防癌险只保癌症，但从重疾的理赔数据来看，80%左右的赔付都是癌症，所以买防癌险和重疾险的差距并没有想象中那么大。
2、医疗险
大多数医疗险对抑郁症都是拒保的，但仍有少数产品是除外责任，象菌建议大家尝试多家投保，选择健康告知宽松的产品。
需要注意的是，绝大多数医疗险对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用，也是不赔的。
3、意外险
意外险没有健康告知，一般只要求“能正常工作和生活”，对于不太严重的抑郁症患者，是可以投保的。
同样需要注意免责条款，被保险人自致的伤害或自杀，保险公司是不会理赔的。另外，有些意外险的免责包括，被保险人因精神疾病导致的意外伤害，不做理赔。
4、寿险
寿险以死亡为赔付条件，而抑郁症患者的自杀率比平常人高很多，所以大多数保险公司都不愿意承保。寿险的条款规定，投保两年内自杀是无法获得赔偿的，除非自杀时无民事行为能力。
如果不幸患有抑郁症，也不用过于担心，保险公司不会全都拒保，而会根据抑郁症患者的病情程度，给出核保结论。
小沃总结
抑郁症并非不治之症，积极接受药物治疗、坚持健康生活、结交知心朋友、培养兴趣爱好，是可以治好的。另外，小沃希望大家对抑郁症患者多一些关心，他们不是矫情，也不是无病呻吟，在病魔面前，他们是弱者。好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问，可在线咨询哦！小沃愿为大家一对一详细解答！
