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如何给不同年龄阶段的家庭成员做好保险规划？
在生命的不同阶段，每个人都扮演着不同的人生角色，也有着属于这个阶段的责任和风险，因此，需要明确在不同的年龄阶段，该如何配置保险才能实现最优保障。
01
儿童阶段（0-20岁）
在这里要强调一下买保险一定要先大人后小孩。
道理很简单，未成年的孩子不能为家庭创造经济价值，他们的成长需要依赖父母的经济收入，因此，谁是家庭的经济支柱，应该最先给谁买保险。
投保建议
给孩子投保，我们主要考虑三种：意外险、医疗险、重疾险
意外险
小孩子生性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤等意外。
医疗险
医疗险作为医保的补充，也是有必要的。但是，0-4岁的保费会稍贵，5岁后较便宜。投保时关注保额和免赔额。
重疾险
想对医疗险，重疾险更多的是收入补偿作用。所以，如果预算充足想给小孩买重疾险的话，建议买消费型（不带返还或理财功能）重疾险，并且只要保障10年或20年就足够了。因为20年后保险行业发展很大，等小孩成年了，再考虑补充终身的成人重疾。
02
青年时期（20-30岁）
这个年龄阶段一般处于事业初期，收入不太稳定，生活开销也不少，还要为结婚、首付存钱，经济压力不小。这个阶段建议配：意外险、重疾险、定期寿险、医疗险。
投保建议
意外险
意外在每个年龄段都容易发生，意外险保费一般都不贵。
重疾险
这时候处于青壮年阶段，身体状况好，一般不容易患病，但一旦患病，对未来的生活还是影响很大的。
医疗险
年轻时候医疗险一般保费非常低，两三百块就能保障几百万。作为医保的有效补充，配置一定的医疗险也是可以的。
03
成家立业（30-50岁）
这个阶段往往已经成家立业，事业小有成就，可能要承担房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、老人赡养费等支出，而且40岁后健康状况逐渐开始走下坡路，所以是压力最大、责任最大的年龄段。
这个阶段是经济风险最大的阶段，是保障需求最大的阶段，所以需要全面配置意外险、重疾险、寿险、医疗险。
投保建议
意外险
保费便宜，刚需，不用考虑，必备。
重疾险
推荐购买终身性重疾险，而且越早买越好，因为越年轻保费越便宜。
医疗险
现在市面上已经有很多款性价比很高的中高端医疗险，几百元就能保障几百万。所以，作为医保的有效补充，这个阶段的医疗险也是很有必要的。
04
步入晚年（50岁以后）
50岁后，基本已经卸下家庭经济支柱的负担，健康和养老就自然成为关注重点。
投保建议
防癌险
50岁以后可能就购买不了重疾险了，即使买得到也是很贵，可能出现保费倒挂现象。但是防癌险还是可以选择的，当然了，老人防癌险也不便宜，就看怎么综合衡量预算了。
医疗险
年纪越大患病治疗概率越大，所以医疗险也越贵。这个年龄段的医疗险已经不便宜了，往往都要一两千以上。这就要综合考虑预算了。
每个年龄段都有自身特殊的需求，所以每个年龄段都需要有不同的保障方案。
