有乳腺结节，哪家重疾保险会正常承保？沃保疾病核保

很多人因为乳腺结节的问题买不到重疾险。

对于乳腺结节，大部分保险公司都是除外承保的，

是不是就没保险公司愿意正常承保呢？

这个要具体看个人的检查结果，对于乳腺结节的核保时较为宽松的，只要满足条件都可以正常承保。

▲保险公司对于乳腺结节并不友好▲

从重疾险投保的角度看，乳腺癌的高发已经成功地引起了各保险公司的关注。

对于投保前存在乳腺相关疾病的被保险人，会严格审核其提交的健康报告。甚至对于一些存在非乳腺相关健康问题的被保险人，在投保时，保险公司会下体检函并额外附加乳腺彩超。

对于既往存在乳腺结节的情况，会要求提供近半年的乳腺钼靶或乳腺超声报告。

乳腺钼靶灵敏度、特异度优于乳腺超声，尤其对于存在微小钙化的检测更有优势。但二者均为最常用的检查方法，也是检测乳腺疾病的首选方法。

实际核保过程中，结合近期乳腺钼靶、超声报告，相关病史，结节随时间变化情况会进行综合评估。

乳腺钼靶或乳腺超声报告通常会提供BI-RADS分级，即对乳腺结节风险的评估。

BI-RADS分级2级及以下，视为良性结果；

BI-RADS分级3级，视为良性可能性较大，但存在一定的恶性可能；

BI-RADS分级4-6级，视为恶性结果

通常存在恶化风险的乳腺超声影像特征包括：

1、低回声结节；

2、周围组织变化；

3、血供丰富或血流紊乱；

4、边缘不规则、边界不清晰；；

5、淋巴结肿大；

6、存在钙化灶；

7、报告提及“建议专科明确诊断”等

存在多个上述特征情况的BI-RADS分级一般在3级及以上。

重疾险的核保

对于乳腺结节0-2级通常可以给予标准健康体的承保结果；

对于3级的情况通常会给出相关责任除外的条件承保结果；

对于4-6级分级则会延期承保或直接拒保

▲乳腺结节投保重疾险注意事项▲

很多女性是因着单位体检才发现乳腺结节，而体检机构的乳腺超声通常不对结节进行BI-RADS分级。对于未进行分级的乳腺结节，若不存在上述3-6所列的恶化风险特征，且结节<1cm时，保险公司大都会默认按BI-RADS 3级对被保险人进行条件承保。如此一刀切的做法会让一些朋友损失了本可能获得的保障权益。

因此对于未分级的朋友来说，拿到超声报告看下具体的结节描述，可以参照前面所列的7个恶化风险特征，自己是否存在，存在多少，程度如何，甚至可以预判大致的BI-RADS分级。

情况理想，可以到医院重新做一份超声，如果能明确BI-RADS 2级，可以争取标准健康体承保。

▲综上▲

现实中个体情况不尽相同，同样的疾病，不同机构给出的诊断内容也可能有出入，规范程度也良莠不齐。

同样的问题，不同时期、不同保险公司给出的核保政策宽松程度也可能大相径庭。