我的代理人不干了,我的保单怎么办?

沃保整理
2020-04-20
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这几年,中国的保险行业发展迅速,特别是15年之后,保险代理人数量增长迅速,每个人身边总能找到一两个卖保险的。与之相对的是保险代理人的离职率居高不下。

保险公司的人力数据也显示:新人一年留存率仅11%,两年留存率仅8%。

事实就是如此,不管你是在线上还是线下购买保险,你的保险代理人都很难在一个岗位坚持做一辈子。

当初信誓旦旦卖你保险的人,TA极有可能在1-3年内就离职了。

那么很多人就会面临一个问题:卖给我保险的人不干了,我的保单怎么办?以后理赔找谁?

代理人不干了,保单还有效吗?

大叔可以很肯定的告诉你保单是继续有效的。

保险代理人是受保险公司的委托,代其经营保险业务,并收取代理费的人,我们可以直观地将其理解为“中介”。

但我们的保单是和保险公司直接签订的,我们交保费给保险公司,保险公司按保单约定承担我们期待转移的特定风险。

保单是否有效,与代理人无关。

只要保单在保障期内、符合投保规则、按期缴纳保费的前提下就是有效的。

代理人不干了,影响大吗?

尽管代理人离职对保单利益不会产生影响,但不得不承认的是,代理人离职后,后续的服务可能会有影响,从而导致体验感不佳。

那具体会有哪些影响呢?

设想一下,买过保险后,我们什么时候会想起来找代理人呢?

保单管理:比如变更地址、受益人、职业等信息;

加保或续费;

申请理赔;

退保;

当我们遇到以上问题时,除了联系代理人,我们还可以通过以下方式解决:

1、打保险公司客服电话,客服会给我们指引;

2、上保险公司的官网、官方APP或官方微信公众号等,可以直接在线上完成保单信息更改、缴费、理赔报案、上传理赔资料等;

3、如果是通过第三方保险代理公司投保的,一般第三方会提供保单管理、理赔协助、法律援助等售后服务。

可见,代理人并不是我们和保险公司沟通的唯一窗口,在如今的互联网时代,代理人提供的后续服务已经被弱化了

代理人的离职,对我们的保单不会有任何影响,只是减少了我们和保险公司沟通的一个渠道,但我们还是可以通过各种方法直接接触到保险公司的。

没有代理人,理赔会很难?

理赔是所有人都会担心的问题,毕竟绝大多数人都没有接触过保险理赔,缺乏经验,就会担心理赔变得困难重重,甚至于保险公司会故意刁难而拒赔。

事实真的是这样吗?

想要搞清楚这个事情,我们先要明白,保险公司对于理赔的态度。

先来看一下,2019年平安人寿的两个理赔年度数据:

案件总数 —— 447万件

赔款总额 —— 338亿

可以看到,平均每天赔付件数超12000件,每天赔付金额超9000万元。

理赔对于我们来说可能是一件大事,但是对于保险公司来说,这就跟吃饭喝水一样稀松平常。

保险公司对于理赔的态度就是:不怕赔但也不滥赔。

每个保险公司对于理赔的流程,都是有着非常规范化的规定。

有些大保险公司可能一个城市就有上百人的理赔团队,像精密仪器一样流程化的处理着理赔事件。

理赔的标准就是完全根据保险合同的条款,而保险公司的理赔团队只负责确认你是否达到理赔的标准。

所以,不要担心没了保险代理人,你的理赔就没人管了。毕竟,理不理赔,看的是你符不符合条款,达不到赔付标准,就算是保险公司的总经理为你服务,不行就是不行。

这时还会有人说:就算理赔没有影响,但是没有代理人为我跑前跑后,理赔的效率肯定会变慢吧?

还真不一定!

在信息高度透明化的今天,所有保险公司都把服务的优先级提前,毕竟一个差评低过一万个好评的道理,保险公司也是清楚的。

而且,目前很多保险公司为了提高理赔体验,可以直接在官方平台或APP发起理赔,可以说现在的理赔体验比之以往已经优秀的不是一点半点了。

总的来说:保险代理人在理赔中的作用其实已经并不大了。

代理人离职,这点要注意

保险行业本就是一个高流动性行业,代理人离职也是很正常的事情。

但是在担心保单后期理赔是否麻烦之前,我们首先要确保我们所购买的这份保单本身有没有问题。

很多人的保单都是在自己的亲戚、朋友那购买的,如果他们离职了,我们需要考虑的是:我们的保单是人情单呢,还是能满足需求的保障计划?

如果是人情单,保单设计不合理,那么就要综合考虑是否要退保,或者在已有的基础上重新做规划。

之后如果这份保单问题不大,我们决定继续持有,这时我们要排除隐患。

代理人离职,很可能代理人不够专业,可能会存在未如实告知的问题。本身身体有小异常,代理人出于各种原因略过如实告知这一步。

如果存在未如实告知的情况,要及时联系保险公司进行补充告知。

总之,导致保险拒赔的因素很多,但我们要从源头出发,排除隐患。这样当风险来临时,才能顺利理赔。

小沃寄语

对于保险,买了,就是一辈子。

而卖保险的,无论多靠谱,也无法给你一辈子的承诺。

靠人不如靠己,与其担心没有人为你跑前跑后,不如自己多学习一些保险知识,分析一下所面临的风险,彻底搞清楚自己所配置的保险是否合适才是正经事。

今天就先分享到这里了,欢迎转发给身体的亲朋好友,和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保,沃保满天下,让我的专业成为你的翅膀!

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