每年最高省30%
买错的保险，就像一段错误的婚姻。
沉没成本太高，有人难以承认自己的失败，接受经济上的损失。
继续交费简直是身心折磨，“买亏了”的感觉，让我们时时刻刻陷入纠结，甚至再也不愿相信保险。
从我看到的、听到的、被咨询过的经验来看，有三类保险，买完后的后悔概率非常高。
1、返还型保险
2、长期意外险
3、教育金
希望大家在买保险的时候，看到这类产品要谨慎一些。
一、凡是保险带有“返还”二字，我都不推荐。
但没办法，总有那么一些人，对返还型保险情有独钟。
一听说返还型保险有病理赔，没病几十年后保费全部返还，简直不能更良心了好吗。
不像隔壁消费型保险，不出事儿，到期了一分钱都不返，保费都白交了，感觉血亏。
既然返还型保险这么好，为什么这么多人后悔买呢?
因为它真的非常非常非常不划算。
那些返还型保险看起来“买到即赚到”，但其实同等保额，返还型保险一般比消费型保险贵了一倍。
我们买保险最重要的是保额，只有花足够低的保费，做到足够高的保额，撬动的杠杆够大，才划算。
买返还型保险，还得考虑到通货膨胀。
如果你既想要保障又要保本，甚至期待收益，那恐怕是要失望了。
毕竟现在交的10万元和30年后返给你的10万元，价值当然不能同日而语。
在过去的工作中，有位年轻妈妈让我印象深刻，她2年时间给一家老小买了5份保险，结果全是返还型保险，后来有次不幸家人重病住院，等到她去申请理赔的时候，才发现一份都用不上。
这事搁谁身上，都会觉得很崩溃吧，关键是你还没处说理去。
这种保险最大的问题就是保障功能很弱，根本没有达到保险转移风险的目的。
二、长期意外险，也可以说是“买了后悔”系列之一。
这个险种，我实在无法理解。
每年一两百就可以搞定的保障，为什么有人愿意花大几千。
保费高可以说是长期意外险最大的毛病了。
相比而言，一年期意外险的保费更便宜，我们不用把过多的钱放在保险公司，这样可以保证一定的现金流。
另外，意外险产品更新迭代速度非常快，你今年刚买，可能明年就会有保障更全的产品出来。
买一年期的意外险，会更利于我们对保险配置进行及时的调整。
还有，长期意外险保障不算全面，基本没有意外医疗责任，也就是说因意外导致的医疗费用不能报销。
相比之下，目前一年期的意外险设计更贴合我们大众的需求。
三、最后就是万能险，买了它后悔的人数也不少。
很多人一听到万能险，就觉得无比牛叉。
确实，它很大限度上迎合了大家“又要保障、又想收益”的贪欲。
但其实万能险一点都不万能。
万能险的具体玩法，是每年交一笔钱，进入理财账户中，同时附加一些保障，保费从理财账户中倒扣。
这两年经济形势下滑，不少万能账户的实际结算收益，只有4%左右，实在不算亮眼。
扣钱的这一端，保费采用自然费率，年龄越大，扣的钱越多。
万能险的真实面目，其实是你买了款，收益不确定的保险理财产品，附加一些并不充足的保障。
一旦停止往万能账户里交钱，随着后续保费的上涨，很可能没到终身，账户里的钱就扣完了。
到时候既拿不到理财收益，又失去了保障。
买保险，把保障放在首位才是最重要的，你保障都没做好，就去考虑理财，这不是本末倒置嘛。
选保险和选伴侣一样，合适是最重要的。
那上面这三类保险，真的一无是处吗?
不能一棒子打死。
只是普通人买保险的钱，总归是有限的，最好可以“花最少的钱，买到最足的保障”。
很多人是因为自己不了解，加上代理人隐瞒误导，不知不觉就买错了产品。
等到反应过来，已经处于“钱花出去了，保障却没做到位”的尴尬局面。
希望这篇文章，可以给大家多一点提醒，将来少一些人后悔。
