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重疾险的保额应该覆盖三个部分：治疗费用、5年左右的收入损失和长期康复费用。
重疾险保额=治疗费用+5年左右的收入损失+长期康复费用
我们把几项费用拆开来看：
1、疾病治疗费用
查了一下市面上靶向药的价格：
用于肺癌治疗的靶向药泰瑞沙：51000/盒
用于肝癌治疗的靶向药多吉美：25000/盒
用于淋巴瘤治疗的美罗华：25000/支，5支/疗程，一个疗程12.5万
从靶向药的价格来看，治疗效果好的靶向药动辄上万，普通人很难负担得起。
其次，得了癌症，不光会产生医药费，还有化疗费、住院费、护理费、营养费等等，这些进进出出都是钱。
如果想采用更好的治疗方法，比如上海质子重离子治疗，据2018年数据，平均治疗费用一般在30万左右。
以上费用，大部分都不在社保的保障范围内，虽然部分费用医疗险可以报销（不同产品报销范围不同），但医疗险并不能替代重疾险。
目前市面上的大多数医疗险都是无法保证长期续保的，可能会因赔付率过高而停售。而且，随着年龄增大，身体健康可能出现异常，也会影响续保。
而重疾险大部分都是长期险，只要过了等待期，就不会因为身体健康变化而终止保障，就算产品停售保障依然有效。
2、 5年的收入损失
收入损失一般包括两部分：
病患的收入损失：治疗期间，由于治疗和调养，无法参加工作，导致收入减少，这是比较明显的收入损失；
护理人员的收入损失：以孩子为例，假如孩子生病，不少家长都会选择辞职全心全意照顾孩子，这样就会造成家里的收入从两个人减少为一个人。
所以，罹患重疾后，不光要应对昂贵的治疗费用，还有因为治病无法工作导致的收入减少，这部分钱属于隐藏损失，很多人在选择重疾保额的时候经常忽略这部分。
3、长期的康复费用
一场病三分病七分养，如果没有留够足额的康复费用，那么就算当前治好了病，后续长期的营养费、康复治疗同样是一笔开支。
所以，重疾险保额建议至少买够50万，未来收入增加了，可以再加保。
1、寿险
你有没有想过，如果家里挣钱最多的那个人突然身故或者全残，会发生什么？
随便罗列几条：
家庭收入大大减少
房贷车贷压力山大
生活质量断崖式下降
孩子的教育无法保障
老人的养老无法负担
所以，寿险这种防范家庭经济支柱突然身故或者全残带来的风险还是非常有必要的。
对于大多数人，定期寿险建议保障到退休即可，覆盖家庭经济责任最重的人生阶段，退休以后，孩子有了独立生活能力，房贷车贷也还得差不多了，就可以减少这部分保费支出。
定期寿险保额建议覆盖总负债、孩子的教育支出、老人的赡养费用。
2、意外险
意外险包括身故保障、伤残保障和医疗保障，所以保额的计算方法和寿险类似。
意外险的保额建议能覆盖家庭经济责任即可。
3、医疗险
目前市面上的医疗险保额起步都是百万，对于普通疾病或者重大疾病都是够用的。医疗险重点关注续保条件，尽量选择续保不需要重新健康告知，以及不限社保范围用药的，这样的保障就非常全面了。
关于儿童保险，重疾险和医疗险保额的计算方法和大人差不多，重点要说一下意外险。
银保监会规定，10岁以下未成年人，身故赔付不能超过20万，10—17岁身故赔偿不能超过50万。
所以，给孩子买意外险，就算买100万保额，身故也只能在这个限额内赔付，但伤残保障还是可以按照保额的一定比例正常赔偿的。
小编建议，对于10岁以下儿童，意外险买20万保额就够用了，10—17岁的孩子买50万保额也已经足够。
很多年前，人们买保险觉得10万、20万就够用了，可是放到今天，10万块钱，也就是两盒靶向药的钱，真的够吗？
保额是保险的核心，如果保额不充足，遇到风险时，还是后患无穷。
