只需四步让你买对重疾险，挑对保险！

首先是定预算

保险配置，配的是一个保障组合，而非单一的产品，因此预算设定十分重要建议将保险的整体预算设定在家庭年收入的6%-10%。一来保费对家庭经济不会造成太大压力，再者这个预算能做到充足保障。对于收入低和收入高的客户，建议设定在6%-7%。收入低的群体没有太多的资金来进行保障方案的设计，收入高的群体，比如100万年收入，花6万块来进行保障设计足矣。其余的建议10%。

第二定保额

主要围绕治疗费用、报销费用、收入损失来计算。

大病治疗费起伏很大，额度的设定是考虑最坏情况，比如癌症在晚期阶段治疗费相当高昂，这里取个均值，大约50万；报销费用，许多药物不在医保报销范围以内，癌症晚期大约能报销15万-20万，因此计算额度时可以扣除这一部分；收入损失，患重大疾病后无法正常工作，因此我们用1-3年的年收入来计算，避免因病导致家庭财务崩溃。

总结下来得出：

重疾险保额=治疗费用-社保报销+收入损失

第三定类型

关于重疾险的类型：

①消费型重疾险；

②储蓄型重疾险，单次赔付；

③储蓄型重疾险，重疾分组多次赔付；

④储蓄型重疾险，重疾不分组多次赔付。

在此基础上，又分配定期重疾险和终身重疾险。那如何挑选？不论怎么选择，保额千万不能降！一旦因为追求保障责任而降低保额，势必在将来理赔时，影响治疗费用和收入补充。

挑选三步曲：

1、满足当下充足。预算不多，可以先买消费型的重疾险，能保一年是一年；

2、考虑时间充足。预算有多，能买长时间就买长时间；

3、考虑安全余量充足。预算充裕，可以考虑多次赔付。

最后定产品

从众多产品中挑选适合的。结合自身需要，比如：

想要高性价比，做保险横向对比，挑出保障责任全且费用低的产品。想要保障齐全，找基础责任齐全，附加责任多的产品。

保险是个长期的事情，每当家庭步入新阶段，都意味着需要更新保单。同时期间会诞生更加优秀的产品，可以选择的余地也更多。所以花最短的时间，绕开坑坑洼洼，尽可能选到最符合需求的产品就好啦！