每年最高省30%
2025年工地项目多，很多包工头都头疼：农民工干几天就走、工种杂（钢筋工 / 架子工 / 油漆工），到底怎么买意外险才不白花钱？今天结合 3 个工地案例，教你选对险、少花钱，最后免费帮你算报价。
1、买 “普通意外险”，工地事故不赔
很多包工头图便宜，在网上买几十块的 “综合意外险”，结果工人在工地摔了，保险公司以 “高危职业未告知” 拒赔。比如武汉某包工头，给架子工买了普通意外险，工人坠亡后理赔被拒，自己赔了 80 万；
2、按 “月 / 年投保”，短期用工多花钱
农民工干 10 天、20 天很常见，要是买月缴险（比如 300 元 / 人 / 月），干 10 天也得花 300 元，10 个工人就多花 2000 元。去年深圳一个包工头，雇 5 人干 15 天，买年险多花了 1800 元；
3、漏保 “第三方责任”，砸伤路人也得赔
工地工人掉工具砸到路人、碰坏周边居民财物，这些 “第三方损失” 普通意外险不赔。去年西安某工地，钢筋工掉钢筋砸坏楼下车辆，包工头没保第三方责任，自己赔了 3 万修车费。
1. 按 “天投保”：适合 1-30 天短期用工（如临时突击活）
优选产品：平安工地短期意外险（按天投）
优势：1-6 类职业都能保（钢筋工、架子工、油漆工全覆盖），1.8 元 / 人 / 天起，含高空作业责任（5 米以内都保）；
保障范围：意外医疗（不限社保）、伤残 / 身故（保额 50-100 万）、第三方责任（保额 20 万）；
案例：雇 8 个农民工干 20 天内墙装修（2 类职业），8 人 ×20 天 ×1.8 元 = 288 元，比月缴险省 512 元；
避坑：投保时要填 “具体施工地址”，非约定工地出事不赔。
2. 按 “项目投保”：适合 30 天 - 1 年长期项目（如盖楼、修路）
优选产品：人保建筑项目意外险
优势：按项目总工期投保，不管中途换多少工人，不用额外加钱；保额可选 50-200 万，含 “坍塌 / 坠落 / 机械伤害” 等工地常见风险；
适合：固定项目（如某小区建设、某路段维修），工人流动大的情况；
省钱技巧：项目总工期超过 6 个月，买年缴版比按天投省 15%，比如 10 人干 8 个月，年缴版比按天投省 2160 元；
关键：投保时提供 “项目施工合同”，明确施工范围和工期。
3. 高风险工种（如高空作业、爆破）：必须选 “专项险”
优选产品：大地高空作业专项意外险
优势：保 5-10 米高空作业，含 “意外医疗垫付”（不用包工头先掏钱），保额最高 150 万；
适合：外墙粉刷、塔吊操作、桥梁施工等高危工种；
提醒：必须提供 “高空作业证”，无证作业出事不赔，去年杭州某包工头因工人无证作业，理赔被拒赔了 56 万。
工地短期雇农民工，买意外险不是 “买了就行”，而是 “按天投不浪费、保高危职业、含第三方责任”。干工地，省啥别省意外险的钱，免费咨询一次，帮你定最适合的方案，别等出事才后悔！
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