2025增额终身寿险收益排名Top10,哪款终身寿险最值得选?

沃保整理
2025-05-29 10:09:42
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在低利率时代,增额终身寿险因其“保额复利增长+现金价值积累”的特性,成为家庭财富规划的热门工具。2025增额终身寿险收益排名Top10为光大永明光明至尊2025版(分红型)、爱心人寿守护神2.0尊享版、中英人寿福满佳2.0(分红型)、中意人寿一生中意尊享版(分红型)等。

一、收益排名核心指标与筛选标准

IRR(内部收益率):反映长期复利增长的核心指标,优先选择保证IRR接近或突破2.5%、预期IRR(分红型)超过3%的产品。

现金价值增速:重点关注趸交/3年交/5年交下的回本时间(封闭期)、持有20年/30年/40年的现金价值折合单利。

分红实现率:分红型产品需参考保司历史分红达成率(如中英人寿、中意人寿等合资公司长期维持100%+)。

保司资质:优先选择偿付能力充足、投资稳健的央企/合资公司(如光大永明、中英人寿等)。

2025增额终身寿险收益排名Top10,哪款终身寿险最值得选?

二、2025年增额终身寿险收益Top10产品解析

1. 光大永明光明至尊2025版(分红型)

核心优势:

长期IRR表现突出,持有80年预期IRR可达3.54%;

央企背景+中外合资,近3年投资收益率稳定在5%以上;

总保费30万可对接高端养老社区,兼具财富增值与养老规划功能。

适用人群:追求长期收益最大化、注重养老品质的高净值家庭。

2. 爱心人寿守护神2.0尊享版(固定收益型)

核心优势:

趸交/3年交下IRR高达2.45%,5年回本,持有40年现金价值达96.78万(年交10万×5年);

减保规则宽松(保费20%额度),支持保单贷款;

投保年龄宽至70岁,覆盖全生命周期需求。

适用人群:偏好确定性收益、需灵活资金调配的中产家庭。

3. 中英人寿福满佳2.0(分红型)

核心优势:

分红实现率连续5年超100%,预期IRR突破3.0%;

提供重大自然灾害意外身故额外赔付,增强保障杠杆;

支持月交/年交/8年交,缴费方式灵活。

适用人群:追求分红收益稳定性、需要风险保障叠加的投资者。

4. 中意人寿一生中意尊享版(分红型)

核心优势:

AAA级保司,偿付能力充足率超200%,分红优等生;

可附加万能账户(保底2%),实现资金二次增值;

持有30年IRR达3.22%,兼顾中期收益与长期复利。

适用人群:注重公司实力、需综合财富传承方案的企业主。

5. 阳光人寿鑫享阳光菁英版(固定收益型)

核心优势:

前期现价增速快,趸交第7年回本,持有20年单利2.6%;

增值服务丰富(如北京协和医院直通、美世教育计划);

支持对接养老社区,满足品质养老需求。

适用人群:重视医疗资源与子女教育规划的中青年家庭。

6. 复星保德信星盈家(青鸾版)(固定收益型)

核心优势:

趸交收益黑马,持有30年IRR达2.52%;

支持第二投保人设置,实现资产隔离与代际传承;

起投门槛低至5000元,适合小额分散配置。

适用人群:预算有限、需长期锁息的稳健型投资者。

7. 海保福多多1号(固定收益型)

核心优势:

前30年现价增速领先,持有10年单利1.8%+;

减保无次数限制,封闭期后资金提取灵活;

支持高额保单贷款(现价90%)。

适用人群:有中短期资金周转需求的生意人士。

8. 平安盛世金越尊享版(分红型)

核心优势:

品牌溢价高,分红理想时第8年回本;

支持双被保人设置,延长财富增长周期;

有效保额年复利2.5%递增,保障与增值双优。

适用人群:信赖头部品牌、需家庭保单整合的客户。

9. 太平洋福有余2025(分红型)

核心优势:

投保年龄放宽至75岁,高龄人群友好;

可附加重大自然灾害意外身故责任,覆盖特殊风险;

长期IRR稳定在3.4%-3.6%,收益曲线平滑。

适用人群:高龄投保者或需补充意外保障的群体。

10. 中邮悦享盈佳2.0(分红型)

核心优势:

起投门槛低至5000元,适合工薪阶层;

分红实现率连续3年超100%,收益均衡;

提供全球紧急救援服务,增强实用性。

适用人群:注重性价比与增值服务的年轻白领。

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