每年最高省30%
2024版海南“惠琼保”，不限年龄、职业，既往症也可保可赔，续保和家庭投保可享优待。
【投保须知】
投保年龄：不限
保障期间：2024年1月1日~2024年12月31日
参保时间：2023年11月29日~2023年12月31日
适用人群：海南省基本医疗保险参保人、海南省内定居且办理居住证、具有海南本省户籍、持有海南身份证的人员、海南挂职人员、被认定为海南省高层次人才的人员、新市民、灵活就业人员
【保障责任】
基本医疗保险支付范围内医疗费用：100万保额(与医保内高额医疗费用共用)
被保险人在保险期间内因发生疾病或遭受意外伤害，经医院确诊必须住院治疗的或接受符合当地医疗保障行政部门基本医疗保险规定的门诊特定病种和门诊慢性病种治疗的，保险公司就其在医院治疗期间实际发生的、符合被保险人当地基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用，经当地基本医疗保险和大病保险报销后，应由其个人自负的部分，在扣除年度累计1.8万元(含)免赔额后，按80%的给付比例(特定既往症人群按40%的给付比例)给付基本医疗保险支付范围内医疗费用保险金。
对于以下两类人群，保险期间内本项责任累计年度免赔额降低为1.7万:
(1)上年度已参保惠琼保系列产品且未中途退保的人员，本保险期间内的首次理赔申请时，如上年度保单无赔付记录且无在途理赔未结案案件的;
(2)家庭参保人员：投保人需为其本人或直系亲属合计投保两人及以上，并完成家庭关系绑定。
基本医疗保险支付范围内高额医疗费用：100万保额(与医保内医疗费用共用)
被保险人在保险期间内因发生疾病或遭受意外伤害，经医院确诊必须住院治疗的或接受符合当地医疗保障行政部门基本医疗保险规定的门诊特定病种和门诊慢性病种治疗的，如其在治疗期间实际发生的、符合当地基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用累计超过45万元(含45万元)，保险公司就其超出45万元以上的部分，在扣除0元免赔额后，按100%的给付比例给付基本医疗保险支付范围内高额医疗费用保险金。
医保外自费药品费用医疗(限A款和B款)：10万保额
被保险人在保险期间内因发生疾病或遭受意外伤害，经医院确诊必须住院治疗的或接受符合当地医疗保障行政部门基本医疗保险规定的门诊特定病种和门诊慢性病种治疗的，保险公司就其在治疗期间实际发生的、符合当地基本医疗保险支付范围外的药品费用，在扣除年度累计2万元(含)免赔额后，按50%的给付比例(特定既往症人群按25%的给付比例)给付基本医疗保险支付范围外自费药品费用医疗保险金。
对于以下两类人群，保险期间内本项责任累计年度免赔额降低为1.8万：
(1)上年度已参保惠琼保系列产品且未中途退保的人员，本保险期间内的首次理赔申请时，如上年度保单无赔付记录且无在途理赔未结案案件的;
(2)家庭参保人员：投保人需为其本人或直系亲属合计投保两人及以上，并完成家庭关系绑定。
基本医疗保险支付范围外医疗费用(限A款升级版和B款升级版)：100万保额
被保险人在保险期间内因发生疾病或遭受意外事故，经医院确诊必须住院治疗的或接受符合当地医疗保障行政部门基本医疗保险规定的门诊特定病种和门诊慢性病种治疗的，保险公司就其在治疗期间实际发生的、符合当地基本医疗保险支付范围外的合理自费医疗费用，经当地基本医疗保险和大病保险报销后，应由其个人自负的部分，在扣除年度累计2万元(含)免赔额后，按60%的给付比例(特定既往症人群按30%的给付比例)给付基本医疗保险支付范围外医疗费用保险金。
对于以下两类人群，保险期间内本项责任累计年度免赔额降低为1.8万：
(1)上年度已参保惠琼保系列产品且未中途退保的人员，本保险期间内的首次理赔申请时，如上年度保单无赔付记录且无在途理赔未结案案件的;
(2)家庭参保人员：投保人需为其本人或直系亲属合计投保两人及以上，并完成家庭关系绑定。
特定药品费用医疗(限B款和B款升级版)：100万保额(国内特药40种+国外特药60种)
被保险人因发生疾病或遭受意外伤害，经医院或者指定医疗机构的专科医生诊断必须使用本合同约定的《特定药品及适用疾病目录》中药品的，保险公司就其在保险期间内在医院、指定医疗机构或保险公司认可的药店实际支出的、本合同约定的药品目录中的药品费用中，在扣除0元免赔额后，按照药品清单中各药品备注的赔付比例给付特定药品医疗费用保险金。
特定既往症：
1、恶性肿瘤;
2、肝肾疾病：慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭、慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭;
3、心脑血管及糖脂代谢疾病：冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭、脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中、高血压III级、糖尿病伴并发症;
4、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
5、其他类疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。
健康管理服务：
(1) 基础服务8项(含营养指导、用药指导、运动指导、健康风险评估、体检规划、心理专线、健康资讯、药品商城);
(2) 重疾服务3项(第二医学意见、全病程管理服务、健康管家)。
【产品亮点】
亮点一：4种保障方案，投保人可按需选择
“惠琼保”2024版全省统一的普惠型商业健康医疗保险产品，是一款具有商业属性的惠民福利保险。其产品形态与传统商业医疗保险相类似，由于价格更普惠、投保门槛更低等特征而走俏市场。
“四款保障方案，可以按照自己需求来选择任意一款。
今年的海南“惠琼保”共推出4种保障方案，投保人可按需选择其中一种进行投保。
“惠琼保A款”一年保费59元/人，最高110万元保障。保障范围包括基本医疗保险支付范围内医疗费用、基本医疗保险支付范围内高额医疗费和基本医疗保险支付范围外自费药品费用。“惠琼保B款”，一年保费88元/人，最高210万元保障。保障范围除A款所涵盖的责任外，还增加了100种特定药品医疗费用保障。
“惠琼保A款升级版”一年保费109元/人，最高保障200万元。在A款基础版的保障基础上，保障范围由基本医疗保险支付范围外自费药品费用医疗保障金扩展为基本医疗保险支付范围外医疗费用保障金，且最高报销额度由10万元增加至100万元。“惠琼保B款升级版”，一年保费138元/人，最高300万元保障。保障范围除A款升级版所涵盖的责任外，还增加了100种特定药品医疗费用保障。
对比产品特点可以发现，普通款侧重基本保障，升级款的保障更加全面，但价格也会有所提升。参保人可以根据家庭人员实际需求，选择投保。保险业人士建议，普通款应为每个家庭的必备选择，对于有条件的参保人，直接选择升级款，可以获得更加完善和充足的保障。
值得一提的是，为了带给投保人更好的体验，近几年，“海南惠琼保”一直在不断升级优化。比如相比2021年版“惠琼保”，2022年版升级、提质、扩面，在保持价格和服务不变的基础上，扩大了参保人可享受的保障范围。而2023年版“惠琼保”不仅参保范围扩大、提供续保优惠、增加诊疗机构与购药药店范围，还增加服务网点和升级增值服务。
亮点二：价格不变，但是进一步降低免赔额
今年的产品，针对投保人最关心的免赔额问题，进行了针对性的调整升级。
一是进一步降低免赔额，责任一免赔额由2万元降至1.8万元;二是提升续保待遇，拥有上年度有效“海南惠琼保”保单且无赔付记录、无在途理赔未结案案件的续保人员，责任一免赔额降至1.7万元;三是家庭单参保享待遇，两名及以上直系亲属投保，并完成家庭关系绑定，则责任一免赔额降至1.7万元，责任三免赔额降至1.8万元。
所谓免赔额，是指商业保险产品报销的起付线。也就是说，被保险人的医疗费用超过一定额度，保险才启动理赔。在国内各地推出的惠民商业保险，免赔额占比较多的是2万元。
虽然全国各地区的免赔额呈降低的趋势，但是依然也投保人指出此类保险整体免赔额仍偏高。为了破解投保痛点，让这款产品惠及更多居民，“海南惠琼保”进一步降低免赔额，得到市场一致好评。
亮点三：投保更便捷，承保服务系统进一步优化
有市民问，为什么有了基本医保和大病保险，还需要买惠琼保呢?
海南省医疗保障局相关负责人表示，虽然基本医保和大病保险对参保人的医疗费用支出有所补偿，但其本医保与大病保险均有合规费用、起付线、封顶线的限制，仍需要由参保人自付一定额度的医疗费用。“惠琼保”产品推出的目的，即是作为基本医保和大病保险的补充。“惠琼保”产品聚焦基本医保和大病保险报销后的自付费用、高额医疗费用、特定药品费用的保障与基本医保和大病保险互为补充。在基本医保和大病保险报销基础上，对参保人符合保险责任的个人支出部分的剩余医疗费用进行报销，可有效缓解参保人医疗费用支出压力。
相较于商业医疗险，“海南惠琼保”不限年龄、不限既往症、不限职业、不限户籍、无需体检、价格亲民。
也就是说，不论是新生儿及百岁以上老人均可保;不论是退休老人还是高危职业均可保。而且参保无需体检，带病人群可保可赔付。
参保对象包括海南省基本医疗保险参保人、海南省内定居且办理居住证、具有海南本省户籍、持有海南身份证的人员、海南挂职人员、被认定为海南省高层次人才的人员、新市民、灵活就业人员，上述人员可为本人及其父母、配偶、子女统一办理参保。
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