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养老年金俗称养老金，投保人在年轻时在保险公司投保养老年金后，保险公司在被保险人退休以后定期给予养老金。养老年金保险以被保险人的生存为条件，也就是被保险人生存的条件下，按年、半年、季或者月给付，直到被保险人死亡或者保险合同期满。而且投保人在某些特定情况下可以豁免续保费，且保险合同有效。豁免情况包括重大疾病和意外身故豁免两种情况，具体细节以投保的保险产品为准。
一款合格的养老金，有以下三个特点：
①强制储蓄，专款专用
可以帮我们把钱存起来，进行复利增值，退休的时候再领取，退休前不能轻易动用，专款专用，防止还没等到退休就把钱花光了。
②按年/按月进行领取，领取金额确定，持续稳定
这笔钱最好按月或者按年领取，防止老年后对财富的掌控力不强，一次性花光或者被骗走/被挪用。此外，每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内，方便做出相应的计划。
③领取时间与生命等长，活多久，领多久
从退休开始一直到自己离世，都可以领取养老金，活多久领多久，不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件，我们就认为它是一款合格的商业养老险。
举个例子：30岁的小王给自己买了一款年金险，每月交3500块，65岁开始领钱，每月领一万元，一直领到老。年轻的时候存钱，退休才能领(强制储蓄);每月都能领钱(持续稳定的现金流);活多久，领多久(对抗长寿风险);这就是很典型的养老金。
1.有养老规划的青年人
年轻人虽然离养老还有一段很长的时间，但也需要提前规划，特别是那些希望自己晚年生活能够有一定生活保障的年轻人，越早规划越好。
2.为自己孩子做长远打算的父母
父母都很害怕自己在老了之后，不再有能力分担家庭的重任，没钱留给孩子，有长远打算的父母会给自己的孩子买一份年金险，也相当于是对孩子未来生活的一种保障。
3.当下资金充足，但以后可能面临负债风险的人
年金险有资产保值，资产隔离的作用，如果现在有多余的资产，可以将其中大部分用于购买年金险，即便是后面负债，年金险里面的钱也不会被强制用来还债。
光明一生保证领取年数为20年，也就是说，如果领了几年，人就去世了，一次赔付剩下未领完的年金(每年领取的年金*20年-已领取的年金)。以后有机会入住养老社区。
太平e养添年保证领取至80岁，比如约定55岁领(限女性)，可保证领取25年，约定60岁领，可保证领取20年，约定65岁领(限男性)，可保证领取15年。
再看这两款产品的年金领取情况，同样以30岁男，趸交50万，约定60岁开始领为例：
相对来说，光明一生领取的养老金要强点，假设活到85岁，内部收益可以到3.41%，总共交50万保费，60岁开始领，到85岁累计领取年金201万。
太平e养添年虽然收益低了点，但它属于妥妥的大公司承保产品，适合一些有大保司情节的人投保。
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