每年最高省30%
1月15日，美团互助发布关停公告：美团互助将在2021年1月31日关停。在关停后，美团互助将全额返还所有会员的分摊费用。同时，对1月31日前不幸确诊大病的会员，提供合理的互助金赔付，全部费用由平台承担。
美团互助的关停并不意外，因为以支付宝相互宝的诞生为起点，最近这些年互助保险平台有点野蛮生长的趋势，但是互助平台不是谁都玩得转的。
那么相互宝的保险还靠谱吗?还需要买重疾险吗?
实际上，尽管背靠“支付宝”这个国民应用，坐拥数以亿计的超级流量，相互宝2020年的日子也不好过。
据统计，2020年相互宝分摊人数已经出现了10次环比负增长，最近的一次发生在2020年12月第一期，相互宝整体参与分摊人数为10332.16万人，较前一期下滑-1.73%，这是相互宝参与分摊人数连续两期环比负增长，亦为首次出现较大程度的环比负增长。
之所以出现多次分摊人数负增长，是因为个人分摊的金额不断上涨，导致很多人退出了相互宝。
那么相互宝是不是就不靠谱呢?要不要退出呢?
其实大可不必惊慌。
相互宝的分摊金额之所以暴涨，一是因为刚开始有等待期限制，还没有进入理赔高发期，而现在很多人都已经过了等待期;二是因为现在相互宝的参与人数超过1亿，体量变大了，自然分摊的金额也会上涨。
更何况，所谓的暴涨只是与当初的几毛钱相比。涵哥和涵哥的母亲也有参加相互宝，即使在最近的一期分摊当中，费用也不过5元出头，这点钱现在连买份像样的早餐都买不起，而却能换来至少10万元的重疾保障，何乐而不为。
涵哥就开门见山直说了：非常有必要!
从美团互助的案例就可以看出，互助平台没有商业保险公司稳定，而且互助保险严格意义上并不算是保险，只是具有商业保险的一些特征而已。
与商业保险相比，互助平台提供的保障除了不够稳定外，还具有保额较低、理赔速度慢、平台公信力存疑等不足。
互助平台更适合年龄较大，买不了保险的人群，毕竟有一份保障总是好的。
而其他人建议优先考虑商业重疾险，比如涵哥今天介绍的信泰如意人生守护英雄版。
1、线上免体检投保额度高
现在的人多少都会有身体异常，如果参保需要体检，很多人都买不了保险。
信泰如意人生守护英雄版为18-40岁年龄段最高可投保英雄版80万，可以满足很多人的高保额需求。
2、早期疾病赔付比例高
信泰如意人生守护英雄版首次中症赔付60%，首次轻症赔付45%，而且像极早期恶性肿瘤或恶性病变，最多赔3次*45%，这是其他绝大多数同类产品所没有的。
另外，在2020重疾新定义实施之后，轻症最高赔付不能超过30%，而原位癌则彻底不赔。
3、信泰如意人生守护英雄版附加责任多，共4项
(1)可附加少儿特疾10种(18岁前)，可以为少儿投保。
(2)可附加身故关爱金，即：被保险人于首次重大疾病保险金对应的确诊之日后身故，最高按基本保额赔付特别关爱身故保险金 ，具体赔付比例见下图：
多说一句：国内重疾险，重疾责任和身故责任二赔一关系，而英雄版这个责任相当于赔完重疾还能赔身故，一个亮点。
当然附加责任是以加保费为前提的，且能增强理赔体验，如果预算能承受，建议加。
(3)特殊职业特定疾病感染保险金(可选)，赔150%保额
简单说，就是特殊职业感染艾滋病或患艾滋病，信泰如意人生守护英雄版多赔50%保额。
本身国内大多数重疾险，对于特殊职业工作关系感染艾滋病是按重疾额度赔付的，英雄版相当于特别关爱，多赔一半金额。
(4)可附加两全责任，满期无理赔返保费(65岁或70岁)，保障继续有效。
不管从哪个方面看，信泰如意人生守护英雄版的保障都吊打互助保险。当然了，像信泰如意人生守护英雄版这样出色的优秀重疾险还有很多。
但是需要注意的是：根据2020种重疾新规规定，类似信泰如意人生守护英雄版这样的旧定义重疾险即将在1月31日下架，因此想要购买重疾的小伙伴要抓紧了。
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