每年最高省30%
去年，我推荐表姐买年金险。
她潇洒拒绝，说自己挣的每分钱都要用来买房。
然而……上周她跑来找我配置养老金方案。
表姐说，担心老了没有退休金，今年年终奖到手得赶紧敲定养老金，不然总记挂着年轻人不生小孩，国家发不出养老金。
天天跑到网上劝生育，为人类的繁衍操碎了心。
年领4万+，养老金方案怎么配置？
表姐今年33岁，是个潇洒到飞的金融女侠，肤白貌美大长腿。
对于养老金，她希望60岁后起领、定额领取、每年可领不少于4万。
如果可加保更好，后期手里有钱再加点。
今年，她手里闲置的只有30万。
琢磨了一天，我给她找了两个收益最大化的养老金方案。
方案一：30万趸交横琴传世壹号，
方案二：30万趸交中荷金生有约。
PS：手里没有这么多钱的朋友也可以分期缴，每年交4-5万，交10年，最终实现退休年领4万+完全可行。
表姐33岁，趸交30万，买这两款产品，从60岁起，每年都能领取40824元。
如果看头10年领取额，
如图，60-69岁期间，她可以累积领取约40万。
70岁时，横琴传世壹号，当年领取+账户价值总额达563394元，约56万，实际收益率是3.57%。
中荷金生有约，当年领取+账户价值总额达484795.206元，约48万，实际收益率是3.33%。
此时，横琴传世壹号的收益明显更高！
如果看前20年领取收益，
如图，60-79岁，她可以累积领取约80万。
在80岁时，横琴传世壹号，80岁当年领取+账户价值总额达299131元，约30万。
实际收益率是3.56%。
中荷金生有约，80岁当年领取+账户价值总额达320155.416元，约32万，
实际收益率是3.6%。
可以看出，传世壹号的收益后期变化不大，
中荷金生有约的收益开始慢慢赶超！
活得越久，买中荷金生有约越划算。
注：以上案例演示是为了理解产品之用，具体还需以保险合同利益为准。
这两款产品谁更合适，下面聊聊~
横琴传世壹号，怎么样？
先说说，横琴传世壹号。
横琴传世壹号回本非常快。
在第5年，他就可以回本，
而且能够自由加保、减保，灵活度没的说。
在领取时间上，也更为自由，能够自我规划。
我们再来测另一例子，如图
可以看出，横琴传世壹号收益率缓慢上升。
他的优势在前期更为明显。
在保单第10年，就能达到3.37%的收益率。
如果对自己的资金灵活性要求较高，买横琴传世壹号，钱不够了，可以退保。
经济更加宽裕了，可以加保。
中荷金生有约，怎么样？
再来说说，中荷金生有约。
中荷金生有约，是一款标准的养老年金。
最早55岁就能开始领取。
活多久领多久，越到后面，收益越高。
30岁购买，85岁他的收益率达到3.46%左右。
注：以上案例演示是为了理解产品之用，具体还需以保险合同利益为准。
乍一看不是特别高，那我为什么要推荐表姐买呢？
因为表姐看中的是领取，对身故要求低。
金生有约是一款领取超高的产品。
每年领取养老金，比悦未来都要高很多。
市面上，很多养老年金收益率可以走到3.7%，甚至更高。
但他们的高收益率包含身故赔偿。
不算身故保障，收益率可能跌到3%左右。
而金生有约哪怕不算身故，收益率也超高。
所以非常适合没有孩子的丁克人士、重领取的人购买。
在固定投入下，退休后拿的钱更加多。
最后说下
表姐今年33岁，非常急着买养老金，因为无论年金还是增额寿险都是复利计算了。
20、30岁买，给资金复利成长的时间更足。
无论趸交、期缴，后期收益都不会太差。
至于买哪个收益更高？
如果有长寿基因，不想给孩子留钱，金生有约就很划算。
如果想要钱更快到手，横琴传世壹号更合适，
投保第1年，现金价值约保费的50%左右。
第5年，超过保费的100%，
第10年，已经接近保费的150%。
当然，上面两个方案都是考虑到表姐的需求，
不同年龄、需求的人适合的养老金方案各不相同，如果想要购买养老金，却没计划，可直接点击“免费获取方案”，获取更适合您的保险方案！
毕竟，养老金都是越年轻买越划算！
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