中国人寿鑫享至尊庆典版理财险怎么样?怎么领钱?值得买吗?

原创
沃保网
许江淮
2020-12-28
100
鑫享至尊庆典版是中国人寿2020年开门红出的一款理财险,这款鑫享至尊的本质就是一款年金险,附加万能账户的形式。一起来看它作为开门红,有什么亮点?

最近这几天,相信保险相关的朋友们的朋友圈都被中国人寿的朋友刷屏。中国人寿最新开门红:鑫享至尊庆典版,关于这款产品,小沃是不建议普通家庭购买这种年金险的, 但是,当然,如果你明确了这种产品的本质,认可他的作用,真的有需要,也可以考虑购买。下面来详细分析下为什么“不建议”购买?

鑫享至尊年金险谁能买?

投保年龄: 出生28天-68周岁

缴费期间: 3年

保障期间: 10年

鑫享至尊年金险怎么领钱?

1、年金和满期保险金领取部分:

根据已知资料,投保国寿鑫享至尊(庆典版),3年交,年交10万元,基本保险金额33060元。按照合同约定,领取规则如下:

从第5年末起,每年领取60%年交保费,即每年领取6万,一共领取5年,合计领取30万,10年合同期满,再领取一笔满期保险金100%基本保额,即33060元,合计共领取33.06万;保险期间,如果身故则返还已交保费。

以上是鑫享至尊的保障内容和领取方式,3年共计投入30万,按照领取规则进行领取,通过IRR计算,年收益约为1.7%。

2、万能账户:

第一部分的年金返还部分不领取,就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。

鑫享至尊可以选择搭配万能账户-鑫尊宝终身寿险庆典版

万能账户会涉及到三个利率:

(1)保底利率:是写在合同里确定的,无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是必须要达到的,鑫尊宝(庆典版)的保底利率是2.5%,市面上最高的保底利率是3%。

(2)结算利率: 结算利率是万能账户的实际真实的利率,是不确定的,每个月在保险公司官网都会披露的,自己可以打电话给保险公司查询。虽然鑫尊宝(庆典版)宣传5.3%的利率,但这只是过去一段时间达到的,过去的数字不代表将来,不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。

(3)演示利率: 因为在你没买这份保单之前,实际利率是多少你也不知道,但是为了让你能看到大概的万能账户的价值,计划书上一般会有演示利率,一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。

鑫尊宝(庆典版)万能账户是可以一次性投入,也可以随时追加和提取资金的:

一次性投入/追加手续费:3%

提取手续费:前5年分别是5%、4%、3%、2%、1%

鑫享至尊值得买吗?

继续第一段的例子,年金和满期保险金如果每年提取出来,3年投入30万,按照规则领取,通过IRR计算,年收益约为1.7%。

如果年金和满期保险金不提取进入万能账户增值,那收益又有多少呢?

根据官方资料,3年投入30万,年金和满期保险金不领取进入鑫尊宝(庆典版)增值,按照5.3%的结算利率计算收益,10年万能账户价值为约为40万,通过IRR计算,年收益约为3%。需要特别强调的是,因为产品还没有正式上市,官方给的资料只有按照5.3%结算利率计算的账户价值,参考意义不大, 因为万能账户的实际结算利不可能一直保持5.3%,超过保底利率以上的收益都是不确定的。

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