每年最高省30%
在给孩子买保险这件事上，父母总是出手很大方，少则几千，多则上万，就是希望能给到孩子全面的保障。可不少父母因为不太懂保险，保单都买齐全了，保障却“漏洞百出”。
保额过低、疾病保障不全面、给孩子买寿险等等，踩了无数的坑。其实，孩子的保险真不贵，关键是得懂得搭配保障体系。
今天就通过本文来教教大家，儿童保险的配置怎么做到少花钱多保障。
一、给孩子买保险前，先搞定这两件事
1、给孩子优先配置少儿医保
少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论是先天疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。
2、给孩子买保险前，大人要做足保障
很多人在配置保险的时候，出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险，而忽略给自己投保。但实际上，父母才是孩子最大的保障。
大人是孩子的保护伞，孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨，家长生了病却丧失了收入来源，所以正确的做法是：先大人，后小孩。
这两件事情搞定之后，我们就和大家聊聊儿童保险应该怎么买？
二、儿童“刚需”的三大险种
给孩子买保险是父爱、母爱的表达，对于儿童来说，最需要的“关爱”来自这三大险种：
重疾险、医疗险和意外险，搭配组合，可以全面覆盖孩子日常生活中的疾病和意外风险。
具体可以怎么买呢？哪种产品比较好呢？不废话，上方案！
三、儿童保险不同预算的配置方案
每个家庭情况都不相同，预留给孩子买保险的预算也不一样，为了方便大家参考，下面以0岁男宝宝为例，做出以下三种预算方案。
首先来看基础版方案：
基础方案每年保费在900元左右，涵盖了30万保额的重疾保障、1.5万保额的医疗保障和10万保额的意外保障。
▲重疾险：爱心守护神少儿重疾险
这是一款不分组多次赔付的产品，重疾最多可赔付3次，且保单前10年可以额外给付50%保额，多次赔付＋额外给付的模式，可以给孩子牢牢守住重疾这道大关。
此外，爱心守护神少儿重疾险的其他保障也非常不错，轻症单次最高可赔50%保额，中症最高赔60%保额，还保障20种少儿特疾和8种罕见疾病，可以全方位转移疾病风险，给孩子更优质的守护。
▲医疗险：富德少儿住院保
这里选择的是基础版，包含最高10万的意外身故/伤残保障，最高5000元的意外医疗保障以及最高1万元的补充住院医疗保障，并且保障范围不受社保限制，对自费药和自费项目也能报销50%，用于解决孩子的小病小痛很合适。
如果选择经典版和豪华版，补充住院医疗保额可达2万和8万，三种方案能满足不同人群所需，非常灵活。
▲意外险：平安守护•少儿意外险
意外险选择的是平安的一款少儿意外险——平安守护•少儿意外险，意外医疗最高1万，住院津贴100元/天，最高累计给付90天，还有预防接种意外保障，对于宝宝来说非常实在，救护车费用可为孩子的安危争分夺秒，还有创新的传染病身故保障等，兼顾人性化与创新性，保障责任全面且实用。
接下来看一下进阶版方案：
相比于基础方案，进阶方案变更了重疾险产品，并增加了一份百万医疗险，每年的保费3309元，可以获得50万保额的终身重疾保障，301万左右保额的医疗保障，还有20万的意外保障。
▲重疾险：妈咪保贝少儿重疾险
妈咪保贝是一款专为少儿设计的重疾险，最长缴费期限可拉长到30年，即使50万保额，保障终身，保费压力也不会太大。
在保障责任上，妈咪保贝最大的亮点在于可附加的少儿特疾和罕疾保障，18种少儿特定疾病双倍赔付，5种罕见疾病三倍赔付，也就是说，孩子患病后，实际获得的赔付可能达到100万甚至150万，更大程度弥补大病造成的家庭经济损失。
不仅如此，妈咪保贝的少儿特疾和罕疾保障没有年龄限制，就算成年后患病出险，同样可以获得相应赔付，非常友好。
只要2000元左右就能搞定高达50万的终身重疾保额，基本不会占用太多预算。
▲医疗险：尊享e生2020版
在富德少儿住院保的基础上，增加了一份尊享e生2020版，每年771元，就有300万的医疗报销额度，罹患癌症保额翻倍，报销范围不限社保，外购药、靶向药均可报销。
作为一款性价比超高的医疗险，尊享e生2020版与完美人生守护典藏版相搭配，重疾保障更充足；同时和富德少儿住院保相搭配，大病小病都有医疗保障。
这样一套方案，一年3000元不到，保障就非常充足了。
最后，我们再来看一下高阶版方案：
这个方案每年保费5200元左右，首次重疾最高可赔100万，10万意外保障，最高601万左右大病医疗保障。如果预算充足，想给孩子更长久，更充足的保障，那么可以考虑此方案。
医疗险和意外险的选择和方案二一样，唯一的改变在于重疾险的配置：
▲重疾险：健康保多倍max版
昆仑健康保多倍max版是一款不分组多次赔付产品，重疾可赔2次，若首次确诊合同约定重疾，在15个保单周年日前，最高可获赔200%保额，让被保人在人生重大阶段获得更为充分的保障。
此外，对于家长们比较关心的少儿特定疾病保障，这款产品的表现让人眼前一亮，额外赔付比例高达150%，结合重疾额外赔付责任，赔付力度非常可观，即如果在保单前15年罹患约定的高发少儿特疾，可以一次性获赔350%%保额，给孩子多倍关爱，让家长更放心！
给0岁男孩投保，一年只需要5000多，就可以得到更长久、充足、全面的保障，一生无忧。
这三个方案，都可以完美覆盖儿童日常生活中的疾病、意外风险，方案选择的产品性价比都非常高，宝爸宝妈可以按照自己的实际情况，选择一款适合自己预算和需求的方案，尽早给孩子完善保障。
小结
给孩子买保险，是一个逐步配置的过程，建议尽早完善重疾险＋医疗险＋意外险的保障方案，以便在罹患重疾、小病不断、突发意外的情况下，提供保障，减轻自己的经济压力。在此基础上，家长也可以考虑给孩子配置教育金。除此之外，给孩子配置保险之前，千万不能忘记自身的保障，毕竟父母才是孩子的“第一道保险”！
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