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01、意外险的分类
1.按保障时间分类
根据保险期限的不同，人生意外保险可以分为极短期意外险、一年期意外险和长期意外伤害保险。
极短期意外险是保险期限不到一年、往往只有几天、几小时甚至更短。比如像是航空意外险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险等都是此类产品。
这种产品虽然保险期间较短，但是保费低、保额高，有的短期意外险产品只要几十元就能获得上百万的保额。
一年期意外伤害保险的保险期限为一年，大部分意外险都是一年期意外伤害保险。
长期意外险的保险期限超过一年，短的能保几年，长的甚至能保终身，但目前市场上这类产品一般不多，因为性价比没有短期意外险高。
2.按保障责任划分
意外险按保障责任可以分为综合意外险和特定责任意外险。
综合意外险的保障责任一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴等。
它的保障范围较广，交通意外、旅游意外还有其他意外都包含在内，除此之外平时意外摔伤碰上、猫爪狗咬、交通意外等也都属于综合意外。
特定责任意外险保障的死特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害，主要包括旅游意外险、交通意外险、电梯意外险、高危职业意外险等。
02、意外险的挑选要点
第一，看适用人群。
大部分人我的建议是选择综合意外险，意外致残致死概率或许不高，但因意外去医院治疗的可能还是挺大的。
经常要坐飞机出差的，可以在此基础上投保航意险。出门旅游，旅游意外险就必不可少。
根据保障的对象不同，又可分为老人意外险、少儿意外险、特定职业意外险等。 不同人群，保障的侧重点不尽相同，意外险产品的选择范围也有差别。 比如，小孩子对意外医疗的需求较高，但是意外身故责任则要依法控制在一定范围之内。
第二，看意外医疗保障。
这里很多人会有疑问，为什么买意外险还要含意外医疗？ 因为百万医疗险一般只有住院了才能报销，普通门诊费用是不赔的。 而一般小的意外事故造成的伤害是不用住院治疗的，比如扭到脚啊、摔伤啊、被狗咬打疫苗啊。 这个时候，百万医疗险是报不了的，而综合意外险就可以。
除了是否有意外医疗责任外，还看要好不好。可以报销社保外用药的综合意外险，价格一般要贵一些。 如果是给老人或者小孩投保，建议尽量要选择报销范围不限社保的产品。
另外赔付比例越高越好，免赔额越低越好。
第三，看是否含猝死保障。
首先要明确一点，一般的意外险是不能保猝死的，因为猝死在医学上是一种疾病，而并非意外事故。
但现在市场上也有不少的意外险拓展承保了猝死责任。
为什么我要强调猝死责任呢，因为发生的概率确实挺高。猝死是除癌症外，发病率最高的致死疾病之一。用便宜的意外险保障猝死，想想都很划算。
