医疗费用高,医保不能全报,是每个人看病时都会遇到的问题。而百万医疗就是要解决这个问题,但百万医疗也有一大不足:不能终身保证续保。
那等我们六七十岁身体变差了,保险公司不让续保了,怎么办?今天我们就来聊聊这个话题。
一、续保条件,那样才算好?
根据银保监会发布的《健康保险管理办法》,我们可以将医疗险分为两类:
短期医疗险:交一年,保一年,并且没有保证续保条款的产品,例如众安尊享e生。
长期医疗险:保障超过1年,或者保障不超过1年但含有保证续条款的产品,比如保好医保。
这里提到的保证续保,需要满足以下两点:
①保费不变:首次投保时就约定好以后每年交多少钱,保险公司不得中途涨价。
②保障责任不变:即便得了癌症,保险公司赔完之后也要继续保障。
如果把买医疗险比作租房子,那房东就是保险公司。保证续保就是房东做出承诺,下一年不涨价、继续租。
总的来说,从续保条件来看,长期医疗险要好于短期医疗险。
二、哪些医疗险,续保条件最好?
根据市场上医疗险的续保条件,我们挑选了5款具有代表性的产品,做了一份对比,如下:
直接说结论:
终身续保的最好:目前只有好医保防癌医疗险能做到,相信以后也会有更多类似的产品。
6年保证续保次之:好医保长期医疗、平安e生保都属于这种,6年内不用担心停售风险。
不保证续保最一般:相比上面两类,不保证续保的产品会相对弱点。不过其中也有不错的,比如网红产品尊享e生2020,迭代15次,销量也很高,停售概率还是很低的。
这里要提醒下大家,续保条件好不好,除了关注保证续保时间,是否审核健康情况也很重要。
以国寿如E康悦C为例,第一年续保时要审核身体健康,如果生过病或者理赔过,可能第二年就不让买了。
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三、常见问题答疑
这里汇总了大家经常遇到的一些问题,来统一解答。
1、买了短期医疗险,有必要换成长期的吗?
老实说,这道题目没有标准答案,每个人需求不同,挑选产品的侧重点也不同。
以下面两款代表产品为例:
好医保长期医疗:续保条件好,6年保证续保,即便停售也能免健康告知续保其他产品。
尊享e生2020:增值服务全面,涵盖费用垫付、就医绿色通道等,而且还能附加特需医疗、赴日医疗等服务。
如果你更看重续保条件,当然可以换成好医保长期医疗这类产品。如果不看重,不换也没什么问题。
2、续保超过了投保限制年龄,还能买吗?
很多百万医疗险,会限制60岁以下才能买,不过宣传界面却说能保到105岁。
那如果超过60岁,还能续保吗?
答案是肯定的。我们买百万医疗险,一般有两个限制,一是首次投保年龄,二是最高续保年龄。
以尊享e生为例,首次投保要在60岁以内,只要在60岁前投保,产品未停售,就可以一直买到105岁。
所以,只要在最高续保年龄内,满足续保条件,超过投保年龄也能继续买。
四、写在最后
总的来说,续保条件对百万医疗险来说,非常重要,但也不是全部。想要选到适合的产品,还要结合保障内容、增值服务等因素一起来看。
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