每年最高省30%
近年来，不少地方城市和当地保险公司合作，推出一些政策性医疗保险，带有一定的公益性，交费低，保额高，支持一定病史带病投保，可以报销自费药，之前有广州惠民保、佛山佛医保，惠州惠民保，加上这次苏州市的苏惠保，总共有四款了。
仔细观察以后发现，惠民医疗开始变味了，超低保费，高理赔门槛、带病投保有条件，保障性越来越弱，这样的医疗险值得投保么?
1.苏惠保主要保什么?不保什么?
苏惠保是苏州市政府主导，市属国企东吴人寿承保的一款补充医疗险，消费者通过关注微信公众号苏惠保进行投保，投保时间：4.10-5.10号。
先看下产品基本信息：
(1) 保什么?
住院费用：经过社保基本医疗和大病保险报销以后，针对社保用药范围内的合理费用，自费部分可以报销，最高报100万。特定药品：包括15种，0免赔，在特定药店买这15类药品报销70%，药品包括：
(2) 不保什么?
首先：投保前已有8类疾病不允许投保，即使投保也不赔，8种疾病包括：
其次：2万免赔，什么概念?社保报销以后，扣除2万，剩余合理费用报销70%。比如张某癌症住院花费30万，其中社保用药目录内合理费用25万，社保外进口自费药5万，假设居民医保报销16万，那么怎么赔呢?(住院总费用30万-社保已报16万-2万免赔-社保外自费5万)*70%=4.9万最后：社保用药目录以外的自费药不赔。只能报销苏州市医保用药目录内的个人自费部分。小结：苏州市居民医保报销比例比较高，社保合理费用报销75-90%，日常就诊花费6-8万以上，才可能用到苏惠保，达到理赔线。
这个产品交费价格便宜，支持一定病史(除了8类疾病)以外有一定病史人群投保，有一定政策性，这是优点，但是对癌症等患者不接受投保，加上只能报销社保用药目录内药品，这是缺点。
2、惠民保投保价值如何?
答案：有比没有好，聊胜于无。
写在最后：虽然近年来居民保险意识比较强，但是很多人没有买保险或者已经患病买不了商业保险，对已经患病的人来说，只有允许带病投保，且可以报销自费药的产品，才有一定帮助，尤其是癌症作为第一高发重疾，有大量已经罹患癌症人群。
3.比较理想的惠民医疗险应该是：
(1)允许带病投保，不设任何前提条件，尤其是允许患癌患者可以投保，可以报销癌症治疗费用，类似佛医保，这是最起码的要求。
(2)由政府指导，宣传力度大，投保人群多，保险公司保本微利就可以，交费尽可能低。
(3)能报销一定的自费药，尤其是社保目录外的自费药。惠民医疗险，是在社保和商业保险以外，提供一种新的医疗产品，如果政府主导，应该站在消费者角度，体现政策性、体现惠民性、体现福利性，才名副其实。
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