华夏福临门吉祥如意版怎么样值得买吗？好不好？优点分析

华夏公司的产品，无论是重疾险，医疗险还是年金险，都有它独特的一面，跻身于大品牌保险公司中，它的“颜值和实力”并存。最新推出的华夏福临门吉祥如意版可以搭配金管家万能账户钻石版，保底利率为3%，这款产品可以给付终身，返还基本保额， 80岁一次性返还累计保费，还可以搭配医疗险组合，那么，这款产品好吗？

一、华夏福临门吉祥如意版组合形式：

1、主险---

年金险：华夏福临门吉祥如意版；

2、附加险---

(1)万能账户：金管家钻石增强版；

(2) 0免赔住院医疗：华夏住院费用2014；

(3)百万医疗险：医保通旗舰增强版；

3、保障期限：终身；

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二、华夏福临门吉祥如意版值得买吗？

作为养老或者教育金的补充，年金险主要功能看收益，华夏福临门吉祥如意版值得买吗，可以关注这样几个方面：

（1）从收益角度而言：主险华夏福临门吉祥如意版，是年金保险，从保单第5年开始，每年可以给付基本保险100%金额，活的越久越收益；

80周岁还可以一次性给付祝寿金，是累计全部已交保费。

附加的金管家钻石增强版，保底利率保证是3%，但一般不看保底利率，通常是看实际利率，这款产品实际利率比较高，过去几个月6%，上月开始5.75%，还可以。

主险年金+附加万能账户，可谓是两个年金账户，后者是复利增值的，收益稳定可靠。

温馨提示：但需要留意的一点是依据银保监会公布的《2020年一季度保险公司偿付能力报告》来看，华夏人寿核心综合能力以及综合偿付能力均在113%和130%之间，刚好在核查线上，如果再低一个点，就要列入核查名单了，长期在比较低的水平徘徊，后续的附加万能账户华夏金管家钻石增强版，是否一直可以维持在5.75%，有待观察，毕竟保险公司如果偿付能力一般，势必会影响年金险的“分红”与”万能账户持续利率”两大方面。

（2）从保障角度而言：华夏住院费用2014款，是小额医疗险，这款产品最大的亮点在于保证续保5年，对于慢性病患者和体弱多病经常出院患者是极为友善的。

另外，华夏医保通旗舰增强版，作为百万医疗险，续保条件非常好，且保证续保6年，免赔额最低可降至5000元，非常人性化。

就是大小病住院费用都可以不担心，靠住院费用2014款+华夏医保通旗舰增强版可以全部搞定。

但还是回归到偿付能力，保险公司的偿付能力只对重疾险没有影响，对于年金险和医疗险都是有较为严重的影响的，如果保险公司没有支付能力，医疗险在保证续保几年之后，有可能停售与下架的风险。

从产品险种组合来看华夏福临门吉祥如意版值得买，阿哲认为不论是年金险和医疗险的搭配，这款产品的特色非常强，没有话说。不过要留意保险公司的偿付能力，毕竟偿付能力如果偏低，潜在有风险的很有可能是医疗险和年金险。

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三、华夏福临门吉祥如意版有什么优点

（1）万能账户实际利率高：万能账户是干什么的？就是复利增值的，这款产品搭配的金管家增强版，保底利率为3%（同类公司只有1.75%-2.75%之间），实际利率达到6%，通过追加投保，预期收益相对更高，非常有利于追加万能投保。

不论是保底利率还是实际利率都属于同产品中的“佼佼者”；

（2）组合强：养老是刚需，要靠理财产品增值，这是毋庸置疑的，这款产品不仅可以进行财富管理，并且还能搭配（医保通旗舰增强版）+华夏住院医疗险2014版。

两款产品分别是小额0免赔医疗险（保证续保5年）和百万医疗险（保证续保6年），小疾病就靠住院医疗险2014版报销，器官移植与癌症就通过医保通旗舰增强版解决，双剑合璧。

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