前症值不值得买?百年百惠保测评,对比热门重疾险性如何

原创
沃保网
林卫
2020-05-07
100
不知道你们发现没有,现在的重疾险同质化越来越严重,不管是保障、还是价格方面都大同小异。比来比去,为了标新立异,抢占市场,保险公司可谓绞尽脑汁。

「百年百惠保」是百年人寿即将上线的一款重疾险,和此前推出的康惠保2.0一样,这款重疾险也附带前症保障。可能还有人不知道前症是什么意思,简单来说,就是比轻症还轻的病,现在也能赔了,这也是百年人寿的一大创新,该产品的一大特色。那么,这款产品怎么样?是否能在众多优秀的重疾险中突出重围呢?我们一起来了解下。


一、百年百惠保保障如何

百年百惠保重疾险具体保障什么?性价比高不高?还是先看它的产品形态:


从产品形态来看,其实百惠保和康惠保2.0保障内容非常相似,只是百惠保是多次赔付重疾险,而康惠保2.0是单次赔付。

接下来我逐一说下保障内容:

1、重疾保障

100种重疾,分5组赔5次,100%保额,60岁前额外赔60%,赔付间隔180天。

重疾额外赔付保额高,目前主流产品多数都是额外赔50%,额外赔60%的产品寥寥无几,所以,百年百惠保还是很有诚意的,这个没得黑。

百惠保作为分组多次赔付重疾险,除了看保额,还要看高发重疾分组情况,毕竟这6大高发重疾理赔占80%以上,要是都放在一组,赔付一种疾病后,其它5种没有再赔付,那不是亏死了。


从上图可以看到,百惠保将恶性肿瘤单独分为了一组,其余5种高发重疾分散在其余3组,分组情况还算合理。

2、轻症/中症保障

轻症、中症都是不分组多次赔付,赔付保额都挺高,还算不错。

和高发重疾一样,轻中症也有对应的11大高发疾病,这11大高发轻症占理赔事件的一大部分,因此也是衡量轻症的一个重要指标。


可以看到,百惠保11大高发轻症都有保障到,覆盖情况不错。并且将轻微脑中风提升为中症,提高了赔付额。

3、前症保障

12种前症,赔1次,15%保额。

康惠保2.0和百惠保都有前症保障,这也是百年人寿的一大创新。

前症是比轻症还轻的疾病,病情较轻,但比轻症发生的概率更高,后果更严重,若没有及时治疗,后期也会发展成轻症、中症、重疾。

所以前症的创新,相当于保险公司将疾病的小苗头掐死在早期,这样对大家都好。

12种前症具体如下:


虽然前症是百惠保的一大特色保障,但是对部分前症理赔条件有些严苛。

比如乳腺手术,要满足3个条件,甚至要满足单侧切除或者全部切除。

还有肺结节,要求必须做了开胸手术才能达到理赔条件。目前对于肺结节,大多是采用胸腔镜微创手术,已经不需要开胸了。

所以说,这项保障实用性也不是太大,这是其中一个保障,无需太过看重。

4、癌症二次赔

非癌症→癌症,间隔期180天,癌症→癌症,间隔3年,赔付120%。

百惠保的癌症二次赔是必选责任,不能自选,不够灵活,而且保费也会更高一些。

目前大多数重疾险癌症二次赔都是可选责任,消费者可以根据需求附加,更加灵活。

5、身故保障(可选)

可以灵活选择,可选择18岁后身故赔保额。

6、心脑血管特疾二次赔付(可选)

12种心脑血管特定疾病,赔付120%,间隔期1年。

具体病种如下:


从上图可以看到,百惠保包含“急性心肌梗塞”、“冠状脉搭桥手术”、“主动脉手术”等高发疾病,还是非常不错的。

总的来说,百惠保保障还不错,重疾额外保额高,轻中症赔付额也是领先水平。那么,和其它重疾险对比,性价比如何呢?

二、百惠保对比其他产品竞争如何

如今市面上高性价比的重疾险产品越来越多,不管是单次赔还是多次赔,我挑选了几款比较热门的重疾险产品和百惠保进行对比,哪款更有优势?直接看对比图☟


从对比可以看到,百惠保的重疾额外赔付保额是最高的,并且还有前症保障。所以,我认为:

●如果追求高保额/看中前症保障:百年百惠保

首创前症赔付,实属一大特色,而且百惠保保障也算全面,重疾额外赔付高,轻症、中症赔付也不错,保障力度还是很大的。

●如果追求保障全面:如意人生守护英雄版

如意人生守护英雄版轻中症赔付是最高的,而重疾也是递增赔付,最高可赔200%,保额挺高。还有少儿特疾额外赔付,早期癌症赔付3次,特别关爱身故金等额外保障,保障非常全面。

●如果看中保费便宜:百年超倍保

几款产品中,百年超倍保保费价格是最便宜的,并且保障力度也不错,重疾包含额外保额,对特定疾病也有额外保障。

●如果看中不分组多次赔:昆仑守卫者3号

守卫者3号重疾险作为重疾不分组多次赔付的产品,产品的保费价格对比同类产品是非常具有优势的,尤其是女性费率,非常划算。而且该产品针对少儿特疾额外赔付力度也非常大。

小沃总结:

从对比看来,百年百惠保重疾险最大的优势就是重疾额外赔付高,目前市面上能与其相比的非常少,所以这是它的最大亮点,如果追求高保额的人群还是可以考虑的。还有前症保障,比轻症还轻的疾病也可以赔付,也算一大特色。

当然了,如今优秀的重疾险产品非常多,只有适合自己的才是最好的。如果不知道挑选适合自己的产品,可以在线咨询,小沃随时为您解答疑惑,让您少花冤枉钱!

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