买完保险万事大吉?走错一步理赔差点损失200万!

沃保整理
2020-04-30
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买完保险以后,你有没有这样情形?合上保单,顺手放在了一个角落,过段时间,这些保险到底保什么,什么情况能赔,什么情况不能赔,什么时候缴费,什么时候到期,统统都想不起来了……

还有一些家庭拥有多份保单,时间一长,自己到底有多少保单,都是什么类型的保单,变成了一问三不知……

如果你没有以上的情形,恭喜你,你有很良好的习惯,如果你就是像上述描述的那样的,这篇文章,你一定要看了!

保险前,需要做好的功课是挑选高性价比保险;买好保险后,需要做好的功课是管理保单。

很少有人意识到,自己的一些不良习惯也会影响理赔。比如说:保单随便乱放、忘记买了什么保险、忘记缴费时间等等。这些小事不仅拖慢理赔速度,甚至会导致拒赔。

2016 年 广州电视台曾播放这样一则新闻:妹妹意外车祸离世,哥哥收到一条保险公司催缴保费的提醒短信,这才知道,妹妹生前买过一份保额 200 万的意外险。通过这条短信,程先生找到保险公司,最后成功理赔。

其实,这并不是孤例,类似的新闻还有:

2016 年 ,深圳一位 63 岁的母亲跳楼自杀,希望拿到 30 万理赔给儿子治病。但她没想到,这份保险早就过期了。

丈夫驾驶摩托车遭遇交通意外身亡,妻子想起丈夫有买过保险,但她却找不到保单,也不知道投保的是哪家公司,最终也没有拿到理赔。

因此,买完保险一定要做好保单管理,这样才方便日后理赔。有时候买了保险没管理好,比没买保险更让人觉得可惜。

目前在中国,保单管理还是一个比较陌生的概念,大家都是买了保险就丢到抽屉里。但随着公众保险意识的逐步提高,越来越多的家庭开始通过保险来规避风险,家庭保单越来越多。那么保单售后管理就越来越显得重要,已经成为保险消费者的刚需服务。

配置保险很重要,投保后的保单管理工作也很重要。如果不妥善管理保单,有可能会发生因为错过缴费期而导致保障失效、出险了却不知道能理赔或者忽视了保障缺口等情况。

检视保单基础内容

确认基础信息

在收到保单后,无论是纸质还是电子版,我们应该第一时间核查保单的基础信息是否与本人情况相符。

若联系人姓名、性别、年龄、联系方式与地址、投保人、被保险人、受益人等信息,与实际情况不符,应该尽快联系保险公司更改保单信息,以免影响后续理赔。

确认保障权益和实际保额

投保后,要及时确认保单中的各项保障权益,明白自己交的钱都能提供哪些保障,不同险种的保障范围都有哪些,以及保障额度有多少,做到心中有数。

检视完保单的基础内容后,还要进一步明确保单的缴费方式,并了解保单中的各种限定日期的含义,避免因各种原因而导致保障缺失。

定期保单体检

保险是多次配置的过程,一般建议每年进行 “体检”。

结婚、孩子出生,收入增加等这些情况都需要调整保险组合,该增加保障就增加保障,该更换产品就更换产品,保险就得 “买对、赔好”,而做好保单管理就是第一步。

买好保险不代表万事大吉,如何学会管理保单也很关键。

一般而言,重疾险理赔门槛高,都是搭配医疗险一起买,不搭配医疗险,整体保障实用性就很低。对于有保险意识的人而言,保单并不是越多越好。

随着家庭成员的增加和需求的变化,有些家庭可能十几张保单也是很正常的。

保单的整理和更新,显得尤为重要,但是如何管理好自己家庭的保单呢?

保单汇总

随着互联网保险的兴起,大家购买保险的方式不再仅限于线下,而保单也不再局限于纸质合同保单。

如果你是通过线下保险代理人投保,投保成功后获得一份纸质保险合同,它通常是一份A4纸大小的手册,有彩色封面和封底。

如果是线上投保,当然也会收到一份保险公司发送的附件,会包含一份电子保单。无论是纸质保单,还是电子保单,具有同等的法律效力。

当我们面对越来越多的保单时,一定要汇总整理好,免得需要用保单的时候,手忙脚乱,影响了理赔。

建立清单

很多人在让保险规划师做保障方案时,一般都会制作一个表格,详细介绍具体的险种、产品名称、保额、每年缴费多少、缴费年限、保障内容等等。

那么我们也可以效仿这种方法,根据被保险人来归类,比如给老公买的重疾险、医疗险、意外险等,那么先做一个以他的名字命名的表格,将保单的相关信息进行罗列:购买的险种、产品名称、保单号、保额、保费、缴费期限、缴费时间、以及保障责任、缴费银行卡等,这样对每一份保单,信息就一目了然。

但是对于一些可以重复理赔的保险,例如重疾险,尤其是给付型的,达到疾病定义,确诊即赔保额,这一类的保险如果有多买的,可以存放在一起,而有些保险,医疗险,实报实销,不会累加赔付的,建议在整理保险保单时,一定要好好了解自己的保单所属的险种,不要重复购买。

告知家人

这一点尤为重要。买了任何保险,一定要告知自己最亲密的亲人,如配偶、父母、孩子。

这是很关键的一步,万一自己有任何不测,让家人知道你买了什么保险,在紧急时刻还能让家人拿着保单,向保险公司申请理赔。

其实,保单管理也是保险服务中一个很重要的环节,买对保险,用好保险,让保险为我们的美好生活保驾护航。

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