但有一些特殊情况,保险公司可能会要求我们到它认可的体检医院进行体检,这是为什么呢?体检对我们投保有什么影响呢?
一、哪些情况,需要去体检?
一般情况下,买保险是不需要体检的。但是保险公司为了防范一些潜在风险和固有风险,通常会对高保额或身体状况异常的被保人进行体检。
通过体检,保险公司会给出标准体承保、加费承保、延期承保、责任除外或拒保这几种不同的承保结果。
通常,需要体检的情况包括下面4种:
1. 有既往病史的人
在投保时,健康告知会涉及病史调查,如果你得过某种疾病,或者有相关住院病历,保险公司将会根据病史的情况来评估,部分健康问题会通过体检的方式,来核查你的身体状况。
比如10年前,小王查出是乙肝病毒携带者,平时没有异样,当时医生只是说注意饮食,不要熬夜。
而现在小王没有关于乙肝的近期检查资料,无法知道小王的乙肝是否恶化成小三阳或大三阳(严重影响是否承保),保险公司此时就可能要求小王体检,然后再核保。
2. 超过免体检保额的人
每家保险公司的产品都会规定免体检的最高保额,一旦超过这个额度,保险公司就会要求被保人体检,这也是保险公司的一种风控手段。
对于不同年龄的人来说,这个额度是不同的,年龄越大,理论上某些疾病风险发生的可能性就越大,免体检保额就会越低。
3. 潜在风险较大的人
保险公司也会根据投保人的健康状况,来看是否需要体检,有一些潜在风险较大的人群,比如年龄较大、超重或吸烟等,保险公司会要求被保人体检,然后根据体检结果再看是否可以承保。
4. 被随机抽到的人
如果我们没有既往病史,身体也健康,保额也没有超过免体检额,是不是就不用体检了?
也不一定,因为保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检,被抽中的客户,不管健康状况好坏,保额高低,都要去体检。
这也是一种风控手段,这种情况只是概率问题,如果被抽中,就相当于保险公司提供了一次免费体检的机会。
二、被要求体检了,我们该怎么做?
如果遇到前文的这4种情况,保险公司要求体检,我们又该如何应对呢?
先要明确一点,定期体检对我们自己的健康是有好处的,保险公司给用户体检,也是对健康体投保的人的一种公平,所以大家不要抗拒这件事。
下面小沃分别从几种不同情况,给大家讲讲可以怎么做:
如果你想要投保高保额的重疾险或是寿险,但又不想那么麻烦去体检,小沃建议大家可以选择多家投保。
即在不同的保险公司买保险,每家保险公司买的保额都不超过免体检额度,叠加起来又能符合你的保额需求,保险公司也不会要求你去体检。
如果是有既往病史或有潜在风险的人群,因为各家保险公司对体检的要求不同,也可以多咨询几家保险公司,结果可能会有所不同。
总结一下,有4种情况保险公司会要求我们体检,通过体检来评估被保人未来的健康风险,保险公司会根据体检结果作出标准体承保、加费承保、延期承保、责任除外或拒保的决定。
对于我们来说体检并不是一件坏事,如果多家保险公司的核保结果都要求体检,我们不妨体检一下,体检报告没问题我们也放心,一旦发现身体隐患,也能及时调理,早发现早治疗。
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