意外险有哪些特点？适合谁买？ 保额要怎么选？

也许大家会认为意外是小概率事件不受重视，然而，即使是最小的概率，如果发生在自己身上，也是一件大事，有可能因为一场意外事故，整个人生都会发生改变。

接下来小沃通过一个真实的意外事件给大家聊一聊意外险有哪些特点？适合谁买？ 保额要怎么选？希望看完这篇文章之后能让大家对意外险有一个深入的了解。

2019年10月10日，江苏省无锡市312国道发生侧翻事故。经现场确认，桥下共有3辆车。事故造成三人死亡，两人受伤。随着调查的深入，我们了解到，在白色轿车中遇难的王先生是一名单亲父亲，他抚养的女儿正在读小学三年级。事发当晚上，邻居们前来安慰女孩，女孩哭的很厉害，站都站不住，也不肯吃饭，家里平时就只有他和父亲2个人，父亲现在走了只留下了她一个人，遭遇这场意外，她不仅要承受丧亲之痛，还要面对未来学业以及生活上的经济重负，可想而知以后的生活会有多么的辛苦。

既然意外事故如此频繁，为什么不买意外保险来保护我们自己的安全呢？有了意外保险，如果意外导致残疾，保险赔付的钱，不仅可以让我们享受到好的医疗服务，还可以缓解家庭的财务支出压力。如果意外事故导致家庭经济支柱身故，意外险赔付的钱不至于让家庭陷入经济危机中，这笔钱能保障家庭之后的基本生活开销，由此看来有一份意外险还是非常重要的，我们每个人都需要意外险的保障。

一、意外险有哪些特点？

1、投保条件宽松，普通家庭都可以承受

买过意外险的朋友应该知道，意外险一点都不贵，普通家庭都可以承受，而且健康告知很宽松，就算是三高人群也可以投保。意外险保障的是意外疾病和伤残，只要发生的意外事故，符合意外险对于意外事故的定义，就能得到赔偿。

2、有职业限制

意外险有职业限制，消费者在购买的时候要特别留意一下，一般来说低风险职业购买普通的意外险就可以了，高风险职业购买之前首先询问自己的工种保险公司是否可以承保，按照保险公司的要求进行投保。购买意外伤害保险后，如有职业变动，请及时通知保险公司。比如说本来是坐办公室的，意外风险基数很低，换了工作跑到户外去做消防员，消防员的风险比较大，如果没有告知保险公司，对于职业进行更改，出险之后，保险公司不给予赔付。比如说之前是做文职工作的话，现在换了一个岗位做线上统计工作，因为风险都比较低，出险后保险公司可以赔付。

3、保障期限分为长期和短期

根据保险期限的长短，意外保险可分为一年意外保险和长期意外保险。长期意外保险是一种持续时间相对较长的保险。它可以保证70岁或终身。支付时间也可以灵活选择，可以一次性支付，也可以在指定时间内支付。短期意外保险是涵盖几天或一年的那种。保险期限短，保费低，杠杆高。大多数人会选择这种保险。

部分意外保险目前带有猝死的责任，只要在6小时或24小时内因突发疾病死亡的情况下，保险公司会按照合同规定给予一定的赔偿，如果你的工作压力比较法，又经常熬夜加班的话，小沃建议带有猝死的意外险要购买一份，以防万一。猝死的话普通的意外险根本就不赔付，只有附加了猝死保障才可以赔付。如果你担心自己发生意外事故产生了高额的医疗费用的话，小沃建议可以购买一份附加意外医疗的保险，这款保险保障住院的医疗费用，而且还有住院津贴，附加险不强制性购买，可按照个人意愿选择性附加。

二、适合谁买？ 保额要怎么选？

意外险的适用范围比较广，大人、小孩都可以购买。意外保险的高杠杆决定了你可以用更少的钱得到更高的保障，而意外保险有宽松的条件和高性价比。中年夫妇通常是家庭的支柱，任何事故都可能导致家庭破裂，他们必须购买事故保险。老年人和小孩发生意外事故的可能性很高，也需要配置意外保险。

保额的话当然是越高越好，一般来说意外险的保额设置在50万—100万之间。保额购买的太低，没办法抵御风险，保额设置得太高，保费也会贵一些，经济方面可能会有一定的压力。这里要注意一点：儿童意外险的保额不能买太高，国家有规定，0-10岁儿童的身故赔付不得超过20万；对于11-18岁的青少年，身故赔付不能超过50万。意外伤残的话按照伤残比例来赔付。

三、意外险可以重复理赔吗？

这个取决于具体情况。意外险一般包括两项责任：意外伤残/身故和意外医疗。意外伤残/死亡赔偿属于“支付型”，即在发生事故时，根据伤残程度支付约定的赔偿金额，这部分责任可以重复理赔。意外医疗理赔属于“报销型”，理赔的钱不能超过实际的额度，也就是我们常说得花多少报销多少，这里要注意一下免赔额。

小沃寄语

看完今天的文章相信大家一定会对意外险有一个深入的了解。今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，望小沃的文章能帮到更多人。如有疑问可点击"免费咨询方案"，您的主动就是最大的支持！