得了糖尿病，还能买保险吗？

今天我们来聊聊与高血压齐名的健康杀手——糖尿病。

想必大家从身边的朋友、亲戚口中多少会听到糖尿病这个词儿，这个病离我们并不遥远。

2017年我国糖尿病患者（20-79岁）人数达到1.144亿，未确诊糖尿病患者人数6130万人。糖尿病被誉为21世纪全球面临的最严重、最危急的健康问题之一。

糖尿病是一种复杂的疾病，会严重影响我们的健康，当然也会影响投保。今天小沃就来说说，得了糖尿病，如何买保险。

关于糖尿病

1、什么是糖尿病？

2、糖尿病如何分类？

糖尿病主要分为以下三种：

Ⅰ型糖尿病：多发于儿童和青少年，有“多饮、多食、多尿”的症状，必须终身注射胰岛素。（空腹血糖≥7.1mmol/L)

Ⅱ型糖尿病：占糖尿病患者的 90% 以上，多发于中老年人。早期症状不明显，很多人都是在体检，或有并发症后才发现。（空腹血糖≥7.1mmol/L)

妊娠期糖尿病：部分女性在孕期激素异常，导致血糖升高。一般产后可恢复，但未来得Ⅱ 型糖尿病的概率增加。（空腹血糖≥5.1mmol/L)

3、为什么糖尿病人投保难？

和高血压一样，糖尿病本身并不可怕，可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症。

其中，高发的6种重疾，有5种都可能由糖尿病引起，即：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

目前的医疗水平，无法治愈糖尿病，只能对糖尿病进行针对性控制。也就是说，糖尿病发病率较高，并发症极多，且不可治愈。

因此通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，对糖尿病这种慢性疾病患者，也会做出加费、责任免除，甚至拒保的方案。也就有了糖尿病患者很难买到保险的现象。

有糖尿病，还能买保险吗？

对于糖尿病，能不能买保险要看糖尿病的类型、严重程度以及不同保险公司的不同产品。

一般来说，核保结果有这几种：

糖尿病前期

没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素的情况下，寿险和重疾险有可能加费承保，对于有危险因素的，一般会拒保；

已确诊糖尿病

糖尿病会导致一系列的重疾和轻症，所以如果已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保；

妊娠期糖尿病

基本会在怀孕结束后恢复正常，所以康复后对于买保险没有太大的影响。

可见，并不是患有糖尿病就不能够买保险了，其实还有很多产品可以投保的，具体如下：

1、意外险

意外险没有健康告知，对年龄的限制也更加宽松，只要是能正常工作学习，就可以买意外险。

2、糖尿病并发症保险

有些保险公司,针对糖尿病人开发了糖尿病特定疾病保险，针对糖尿病的并发症提供保障。

这些产品保障糖尿病引起的几种并发症，给付手术津贴，或者一次性赔付保额，额度并不高，10万为主，保险期间短，多数是一年期。

小沃认为这类产品虽然能弥补糖尿病人在健康险上的不足，但是保障范围太窄，额度也不高，有些鸡肋。

3、防癌险

糖尿病和癌症并没有什么联系，糖尿病的并发症中也极少见到癌症，所以防癌险对于糖尿病人还是很友好的。

防癌险的特点是只保癌症，健康告知宽松，而癌症的理赔概率占重疾险的60%，所以如果不能买重疾险、医疗险的糖尿病患者，防癌险是很棒的替代品。

4、税优健康险

这是专为纳税人提供的政策性产品，可带病投保，没有等待期，它的本质是一年期的医疗消费险+万能险。

年满16岁且未退休人士，提供一年以上纳税证明，就可以投保。

小沃寄语

糖尿病患者虽然还有部分产品能够投保，但这时候建立起来的保障往往是不全面的。

预防才是第一位的，最好的解决方案就是趁身体健康时，提前为自己配置好保障。

如果已经被确诊糖尿病或者有糖尿病前期的情况，不要怀有侥幸心理隐瞒告知，投保时一定要做好如实告知。

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