如果投保时健康告知没有如实告知,可能会导致自己买的保险会拒赔。不过小编最近看到这样一个案例,一男子带病投保出险后被保险公司拒赔,不可思议的是,法院竟然让保险公司赔了60万。这究竟是怎么一回事,我们一起来看看。
一、案例详情
36岁的男子孙某在2019年5月份的时候投保了一份重疾险,总保额60万元,年交保费6000元左右。2019 年12月的某一天,孙某在家突然晕倒,妻子发现后赶紧将他送去医院进行抢救,经过一系列的检查,医生诊断为孙某患了肝癌,短短几天治疗费用就花了10万元,医生说这只是前期的治疗,后边的治疗还要花钱让家人做好准备,家人一筹莫展,不知道去哪里凑钱。
治疗期间,孙某告诉妻子不用担心医疗费用,自己已经买了保险,可以赔60万,妻子听后赶紧回家找保单,看着上边写的60万保额,心里想着如果真能赔60万,丈夫的病就有希望了。随后便拨打额保险公司的电话,整理了住院治疗记录和相关的理赔材料向保险公司申请理赔,结果被拒赔了,拒赔的理由是:孙某带病投保。
孙某的妻子并不接受这个结果,于是将保险公司告上了法院。保险了解了事情的详细经过之后,驳回了保险公司的诉求,孙某成功拿到了60万的理赔金。
二、案例分析
为什么法院会支持孙某家属的诉求呢?
在法庭上,保险公司辩称,调查人员在调查的过程中发现孙某三年前患有脂肪肝、糖尿病等疾病,孙某未能在投保前如实告知自己的病情,这是一种带病投保的行为,严重违反了保险合同的规定,因此保险公司有权解除合约并且不予理赔。
按理说,带病投保确实属于违反了保险合同约定,孙某也得不到赔偿,为什么法院会支持孙某家属的诉求呢?
原来,保险公司在第一次提出拒赔之后,没有及时跟进处理,导致系统自动收取孙某保费,并计入保险公司的账户。孙某的妻子发现后,以这个为由,向法院上诉,并顺利得到了保险公司的60万保险金。
从这个案例中可以看出,孙某之所以能够拿到理赔款是因为保险公司的失误导致的,如果保险公司没有收取孙某的保费,孙某带病投保肯定是不能得到赔偿的。说到带病投保,不少朋友会有些疑问,带病是否可以投保?
三、带病是否可以投保?
可以投保,但需要如实告知。在投保的时候如实告知自己身体健康状况,让保险公司做出正确的承保决定。投保前如实告知,发生了保险事故,客户占据主动权,保险公司不能找身体健康状况为借口拒绝赔偿。投保前未如告知,保险公司会认为你隐瞒了自己的身体健康情况,属于带病投保,保险公司会拒绝赔偿且不退还保费。
保险合同中有一个不可抗辩条款,是不是熬过了2年就可以理赔?
说到这个2年不可抗辩条款,其实是为了保护投保人的利益,但绝不是成为投保人带病投保的理由。现在的医疗系统很发达,只要你去医院就医看病,都会有医疗记录,保险公司很容易查到这些记录,如果你隐瞒了病史,尽管2年过去了,保险公司会认为你不符合理赔条件拒绝赔付。
我们在投保的时候,只要严格按照核保流程进行核保,就算身体有一些小毛病,很大几率都是可以成功投保的。随着保险产品的日渐丰富与保险市场的日益完善,带病投保也能得到更多的承保机会,所以投保时没有必要隐瞒自己的身体尽快情况。
小沃寄语
身体健康的时候就要开始考虑购买保险,不要等到身体真的出问题了,再想尽一切办法来买保险。没人能够预测出风险什么时候到来,保险还是早买好。小编再次强调一下,千万不要因为害怕拒保就刻意隐瞒自己的身体健康情况,被保险公司查到之后会解除合同且不退还保费。
好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"!小沃愿为大家一对一详细解答!