每年最高省30%
最近疫情比较重，在家没事，闲着和同事瞎聊。刚知道，同事在年前离职了。知道我现在的工作内容，就和我吐苦水，并给我出了个题。他的情况如下：
一家三口：
爸爸82年，37岁
妈妈82年，37岁
孩子2014年，6岁（9月份上小学）
收入：
爸爸年收入23万；妈妈年收入在12万
支出：
生活费：5000/月 ；房产贷款5000元/月；租房4000元/ 月；车贷3000元/月
保险：
爸爸：8万终身寿（分红）
妈妈：无
孩子： 无
几年前，同事的一个朋友在X保险公司，就按他的需求和他聊了一下。当时同事也不想用太多的钱，而且只想保障一下寿险。 一年的预算在3000左右。
那朋友按3000元预算，给配置 了8万元，终身分红寿险。当时他是35岁。
我了解后，详细问了一下他的收入和支出情况。 并且确认了他身上的责任负担。
老规矩，先做家庭财务分析。图中看出，在有车贷的时候，一年的支持达到21万。 明年还完车贷后，还是有17万的固定支出（生活费、房贷、教育费、）
想到他最近没工作，也是会压力山大。
应备费用累计，按现在计算，剩余贷款和生活教育总费用超过430万。看着金额比较庞大，但实际只要夫妻两个正常工作到60岁，还是可以负担的起的。何况还会有收入的增加。
最后计算，寿险风险在200万左右。
试想，如果他朋友的保险公司真的拿着8万的支票，够夫妻两个人生活多久？意义何在？
方案：
200万的寿险风险，其实不算多，也不算少，但他的预算确实不多，那在保证风险保障的前提下，只能缩短保障时间，以符合他的预算。
其实总预算已经超出了他现在的保障能力。 我建议他先从医疗险开始保起，
一切保险方案，要以保障风险为前提， 如果只是符合保费预算，就失去了其保险的初衷。
有人会问，那他的8万终身寿怎么办，还继续交吗？ 我只能建议他做减额缴清了。 别浪费有限的财力，去买对自己无用的产品。 这就是最大的浪费。
按需求专业系统的计算风险金额。从而配置最低保费的保障，这才是我们的初衷和专业的价值体现。
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