银行扣款失败致保单欠费,出险后保险公司理赔吗?

沃保整理
2020-03-04
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买过保险的朋友应该知道,每年都要按时缴纳保费,只有这样出险后保险公司才会理赔。不过小编最近看到这样一个新闻:家住河南的黎某一直都按时缴纳保费,没想到出险后却遭到了保险公司的拒赔,这到底是怎么回事?我们一起来看看。

案例详情

2015年7月份的时候,黎某去银行办理业务时在保险业务员的建议下购买了一份保额为6万元的寿险,每年缴费的方式很简单,只需要在指定的银行办一张银行卡,保险公司每年从这张卡里扣钱即可。业务员再三叮嘱,别忘了银行卡预留足够的钱,要是忘记缴费导致保单失效那就得不偿失了。黎某听后连连点头,每年都是按时往银行卡里充钱。

没想到在2018年11月份的时候,黎某在自己家里吃饭的时候突然晕倒在地,怎么都叫不醒,家人赶紧把她送到附近的医院抢救,最后没有抢救过来,医生出具了一份死亡认定书,身故的原因是突发心肌梗塞导致的。

银行扣款未成功导致保单欠费 出险后保险公司会理赔吗?

家人很伤心,没想到早上还好好的一个人,下午就不见了,在收拾黎某遗物的时候,家人看到了一张寿险保单,准备好所有资料向保险公司申请理赔,保险公司接单报案后,立马展开调查,经过详细的调查之后拒绝了黎某家人的理赔申请,拒赔理由是:保单属于欠费状态。黎某的家属对保险公司给出的拒赔理由表示难以接受,双方经过反复沟通,保险公司依然坚持拒赔,家属决定将保险公司告上法庭。

案例分析

在法庭上黎某的家属说到,黎某本人每年都会按时去银行存钱,预留足够的保费,按理说这张保单一直是有效的,为什么说保单欠费?保险公司是不是搞错了?保险公司在庭上辩称:18年7月份的时候,黎某虽然往卡里存了一笔钱,但是保险公司的账户上并没有收到这笔钱,也就是说扣费没有成功,这是黎某和银行方面的问题,因此保险公司不承担相应的保险责任。

法院在经过详细的调查后说到:黎某生前已经将保费存入指定的账户,这代表她已经履行了保费支付的义务,即使中途因为某些原因导致扣费失败,保险公司也应该及时通知黎某补交保费,避免因交费不及时造成合同终止。因此,这个案例的过错不在黎某身上,保险公司应承担赔偿责任,6万元的理赔金不得少一分。

通过这个案例也给大家敲响了一个警钟,如果我们每年交的保费是从银行卡里直接扣钱的话,一定要注意查看是否划扣成功,不要以为存了钱就万事大吉,最好是开通一个短信提醒服务,这样的话不管有没有扣钱心中都有数。幸好法院最终是站在黎某这一边的,最后黎某的家人也成功拿到了6万元的理赔金。那么,如果是因为自己的疏忽忘记交保费了怎么办?保险公司还会赔吗?

保险按照保障期限,分为短险和长险,这两种保险忘记缴保费,情况是不一样的。 有一种保险叫做短期保险,常见的有:意外险、医疗险、防癌医疗险等。 保障期限一般为一年,一年期到了,你忘记续费,那么保单就失效了,需要重新投保。



还有一种保险,叫长险,一般是保障几十年甚至终身的保险。常见的长险包括:重疾险、寿险、给付型长期防癌险等。 对于长险来说,一般缴费期限长达10年、20年,有的朋友选择按年交,年复一年,很容易就忘记缴费。如果忘记缴费,一般会进入这三个阶段:分别是宽限期、中止期、终止期。

银行扣款未成功导致保单欠费 出险后保险公司会理赔吗?

宽限期:拿我们平时常用的信用卡来说,每月都会设置一个还款日,如果到了这个时候还没有还钱的话,有的银行会给予1-3天的宽限日,在宽限日内及时还款,银行不会收取你的滞纳利息。同样,保险公司也是这样操作的,假如你忘记缴费,保险公司也会给你一个宽限期,一般为60天,也有个别产品宽限期之后30天。在宽限期内,保单仍然有效,只需要补缴保费即可,要是在宽限期内出险了,也是可以理赔的。 当然,如果你没有补缴保费,保险公司会从理赔额里扣掉你本应要缴费的金额,剩下的全额赔付。

银行扣款未成功导致保单欠费 出险后保险公司会理赔吗?

中止期:如果在宽限期结束后依然没有缴费,则保险合同进入中止期,时间是2年,此时就是我们所谓的“保单失效”。特别要注意的是,这期间如果发生了风险,我们是没办法获得理赔的,因为保险公司不需要承担保险责任。


在这段时间里,还可以申请保单复效,在复效期间,保险公司会要求你重新核保,只有核保成功保单才能能延续,如果核保期间身体出现了一些小问题,复效就会遇到很大的麻烦。就算有幸复效成功,有些保险可能还要重新计算等待期,如果在等待期内出险的话,保险公司照样不能理赔。假如说保险公司不接受你的复效申请,此时只有一个办法了,那就是退保,退保只能拿回现金价值而不是退还所交的保费。因此,小编建议大家忘记交保费的时候不要拖,一定要尽快补交,不要让自己陷入被动的局面。

终止期:如果忘记缴费超过2年的话,合同就进入终止期,永久失效,成为一张废纸。保单终止后我们只能选择退保,而退保得损失是巨大的,只会返还你保单的现金价值。

写在最后

忘记交保费处理起来还是挺麻烦的,买了保险之后在注意保单缴费的时间,尽量不要忘交保费导致保单失效,保单失效后要及时到保险公司办理复效手续,避免遭受更严重的损失,平时要确保自己的缴费账户里有充足的余额,防止缴费失败;联系方式更改时,要及时告知保险公司。好啦,今天就先分享到这里了,喜欢别忘了给小编点赞哟。

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