每年最高省30%
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互联网30年，几乎重塑了我们熟悉的一切，赛道变了，玩法变了，每个行业都在想尽办法革自己的命，他们深知安于现状就等于被动死亡。
保险属于最后一批被改造的个人消费业，PC时代的互联网没有保险，直到移动互联网度过资本狂热，迎来寒冬期的时候，才开始爆发出蓬勃的生命力。
那一年是16年，被称为互联网保险的元年。
虽说是元年，但其实互联网保险才刚刚起步，彼时的保险巨头已经打通线上交易的通道，但最为关键的长期保险，还是搬不到线上。
直到今天，仍是如此。
并不是说技术能力不行，而是牵一发而动全身，面对庞大的线下营销体系，只能一而再再而三的退步妥协。
业绩部门的拳头，从来都是最大的。
这样的格局，反而给了一些新秀保险公司机会，在国内能成立一家保险公司，背后站着的都是各行业数一数二的大资本，但是在保险业他们吃了不少瘪。
这是个马太效应尤为明显的行业，高度封闭的信息，使得门外汉在考虑保险的时候，只会从几家熟知的保险公司里挑选。
或者说，熟人在哪家待着，保险就在哪家买。
保险巨头们错综复杂的线下营销体系，构成了一张密集的网络，笼罩在这片大地上。
线下机会寥寥，新秀保险公司想杀出重围，唯有借助互联网。
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互联网改变了信息传递的生态，更多的声音得以被听见。
在传统的大众传播方式里，信息传递是单向的，别人给你喂什么，你就是什么，谁喂的多，谁就是赢家。
而互联网形成了一种散布型网状传播结构，在这种传播结构中，任何一个网结都能够生产、发布信息，所有网结生产、发布的信息都能够以非线性方式流入网络之中。
每个人都有选择信息的自由，每个人都能发出自己的声音。
传播方式变了，保险市场的信息垄断已被掐断，渠道变更带来新的机会，新秀保险公司的发展机会，有了。
保险市场的营销方式，从人多力量大，又回归到了产品竞争力本身。
至少，走线上渠道的保险公司是这么个玩法。
而对消费者来说，保险配置最需要解决的问题，就是消除信息差，从不了解到了解，从被愚弄到觉醒，从以前没的选择，到现在可以做一个好人。
好一个会买保险的人。
落在执行层面，这叫买到好产品。
你可以对保险一窍不通，也可以觉得有空做做俯卧撑更香，不想花时间了解保险，没问题。
对绝大多数普通人而言，只要买对产品，保险这事就基本错不了。
毕竟选择大于努力，是个不妥协也得承认的魔幻事实。
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最近很多读者让我把推荐的产品整理一波，说不想努力了，只想抄作业。
那就来吧。
这次推荐的产品，仅限于成人，未满18岁请在家长的陪同下观看。
首先，一个成年人必配四张保单：
重疾险、医疗险、意外险和寿险。
这四大险种，不要问自己配不配，问就是配。
除非预算有限，否则最好买全，不建议阉割，有些东西嘛，太年轻容易get不到妙处。
这四大险种的作用和特点如下：
如果要说购买优先级的话，我建议：
医疗险——意外险——重疾险——寿险。
前两者选短期险，一年一买，决策成本低，适合解决裸奔的当务之急。
后两者选长期险，一保几十年，决策成本略高，可以在空余时间配置。
当然，由于健康险存在等待期的缘故，我的建议是尽早配置，以应付不可预知的人身风险，这也侧面回答了 “什么时候配置保险比较合理” 这个问题？
最合理的时间点就是当下，先上车比较重要。
接下来是具体的产品推荐时间。
医疗险
1. 好医保长期医疗
对比其他医疗险，好医保最大的优势有两个：
a. 保证续保6年，写进合同条款；
b. 价格便宜，保障范围广。
综合来讲，目前仍然是大多数人的性价比之选。
不过要注意，好医保对既往症的定义比较严格，独有一条：
1）本合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗。
如果身体有一些疾病在早期的无需治疗阶段，后面演化为重症，还是有被列为既往症拒赔的风险，所以更建议身体健康、医疗记录空白的年轻人投保。
2. 众安尊享e生
目前医疗服务最全的医疗险，没有之一。
涵盖：医疗垫付，院外购药、肿瘤特药、质子重离子治疗100%报销（含床位费等非医疗费用），可附加特需病房、癌症赴日医疗。
虽然没有保证续保条款，但跟众安自身属于财险公司，按照监管要求无法给出续保承诺有关。
不过尊享e生是最早期的百万医疗险，保费盘子很可观，属于假如医疗险集体停售，也是最后停售的一批。
意外险
1. 小蜜蜂
保障充足的情况下，市面最便宜的意外险。
158元，保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+交通意外额外赔付。
属于保险公司赚吆喝的产品，不赚钱，就是交个朋友。
不过有一点要注意：小蜜蜂对高空坠落有保额限制， 如果在3楼或10米以上的高层摔下，最高赔10万保额。
对普通人没啥影响，喜欢爬楼的朋友就不适合。
2. 微保·护身福
可保猝死的意外险，支持最高100万保额。
396元，保100万意外身故/伤残+100万猝死+10万意外医疗，妥妥的顶配。
需要高保额，可以搭配小蜜蜂，叠加到150万保额，同时记得护身福的意外医疗可选不含，如果是跟小蜜蜂一起买，就没必要附加了。
重疾险
1. 三峡达尔文2号
保重疾+中症+轻症+癌症二次赔的最优选，也适合大部分人的投保选择。
记得选保到终身。
这款产品的特点有3个：
a. 60岁前患重疾额外赔50%保额，含金量很高，相当于附赠一个定期重疾险；
b. 中症+轻症的赔付比例较高；
c. 核保较宽松，价格便宜。
有一点要注意，达尔文2号的展示页只显示重庆地区，但实际达尔文2号支持异地投保，全国地区都ok，进入投保资料页后，可以填真实地址。
2. 信泰超级玛丽2020max
保重疾+中症+轻症的最优选，产品形态跟达尔文2号几乎一模一样，毕竟是照着做出来的。
唯一的区别有3点：
a. 轻症的赔付比例多5%；
b. 不可选身故赔保额；
c. 附加癌症二次赔，需捆绑心脑血管疾病（心肌梗塞、冠状动脉搭桥）2次赔付；
由于捆绑了心脑血管疾病，附加上癌症二次的价格，会比达尔文2号贵一些，如果家族成员有心脑血管病史，可以重点考虑。
注意两点：1. 癌症二次赔跟心脑血管二次只能2赔1；2. 信泰人寿不支持异地投保，如果不在这个名单内，就投保不了。
寿险
1. 定海柱1号
寿险的保障责任单一，最简单粗暴的方式就是比价格，目前定海柱是市场最便宜的定期寿。
不过健康告知比较严格，如果身体条件允许，这是首选。
2. 华贵大麦2020
大麦的价格虽然比定海柱贵一点点，但是健康告知非常宽松，如果买不了定海柱，这是首选。
值得一提的是，达尔文2号将会在2月24号下架。
如果考虑投保，尽量提前两天，过来人的经验告诉你，最后一天是最拥挤的，服务器经常挂。
