每年最高省30%
以30岁周岁的先生为例，保险期间30年，该先生家庭责任最重的30年到60周岁，基本保额都是20万元，如果买某祥两全保险身故可以获得60万的理赔款，买某麦定期寿险可以获得20万的理赔款。在缴费期间都是20年的情况下，某祥两全保险，该先生要支付389600元的保费，而买某麦定期寿险只需要7840元的保费。要是人平安地活着，该先生可以获得40万的满期金，的确保本了，可总体收益不到2.7%。关键是，绝大多数人都活着(也因此有人觉得这种保险没有必要，人生不怕一万，就怕万一啊。)。
两种保险策略下，用每年保费的差价(19088元)拿来购买一款相同保险期间的年金，会发生什么奇迹?假如用每年保费差额的18336.5元购买某喜年金，将获得满期金385066元，同时从第五年开始每年还可以拿6500元年金，两项保险金合计可以拿到554066元。这个数额远比某祥两全保险满期金40万要多得多。如果要简单算一下总体收益率，可达51.1%。
如果把某麦定期寿险和某喜年金保险做保险组合购买，该组合比某祥两全保险还要多一个全残保险责任的优势。有时候，不管是疾病还是意外都有可能带来一些全残伤害。那时，走也走不了，活也活得要花费，有一个全残保障该多好啊。
原来，两全保险并没有那么好，只因为我们一直在保本的惯性思维下身陷误区而不自知。读到这里，你是不是发誓再也不买两全保险了。别急，还有一种更“坑人”(之所以将坑人引起来，是因为对不同的人，不同的情况。)的两全保险(这类两全保险改天我再详说)。比如有一种主险是两全险，附加险是意外险或者医疗险的产品。如果不看主险，单独附加险非常棒。不管是保险代理人还是投保人，往往看到了附加险的无比完美，却忽视了主险就是一鸡肋，叫人爱恨交加哭笑不得。就好像，遇到一才貌双全的窈窕淑女，一见钟情，到谈婚论嫁前甚至到谈婚论嫁后，偶然发现其一致命弱点，离还是不离，修还是不修，您看着办?
但是，我要说万事不可走极端，也有很不错的两全保险。这些两全保险的主险可以单独购买，没有必须购买附加险的限制。比如以主要保交通意外伤害的百万身价也有叫驾乘险的那种两全险。这几年，这类保险性价比都还不错。每年交两三千元，自驾车的身故或全残责任可以做到200万的保额。
那到底是购买两全保险还是定期寿险，或者还买不买两全保险呢?怎么买呢?请慢慢读以下几条：
一、明确购买意图和目的。到底是要保什么，第一目标到底是身故责任还是理财收益，到底是身故或全残还是医疗。
二、看懂保险产品的保险责任重点。保险产品的保险责任到底是主险的身故责任还是附加险的医疗责任。凡是不符合自己的意图和目的的保险责任，无论过么完美都要克制、克制、再克制。
三、如果仅仅为了理财收益，最好买年金保险或购买其他理财产品。可是又想有保障功能，怎么办?找专业人士做保险规划。如本文示例，买两全保险还是定期寿险?不同购买策略不仅仅是近50%的收益差距，心动还是心痛?
最后温馨提示，买保险找一个专业的保险顾问很重要。如果他不会帮你理清购买意图明确购买目的，也不能协助你读懂保险产品，那么你自己要先警觉起来了。
