定期费率创新低!大黄蜂时光机少儿重疾好在哪?

原创
沃保网
林卫
2020-02-19
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每一位小孩都是父母的心头宝,舍不得他们受到一点伤痛,所以为了孩子的健康安全,许多家长都会给孩子买健康险,不仅是保障孩子,也是家长的一颗定心丸。

虽说年龄越大患病风险越大,但是近年来儿童患病的风险也随着增大,像白血病、重症手口足病等,都是少儿最高发的疾病,不容忽视,因此,少儿重疾险也成为每位家长为孩子配置的首要险种。

少儿重疾险分为定期和终身,许多家长在投保时都会纠结一番,到底是给孩子买定期还是终身,要是买定期重疾,若日后发生赔付,之后就很难再买保险,剩余的保障也就没有了。买终身重疾,价格又太高,预算有限。

有需求就有市场,这不,瑞泰最新推出了一款少儿重疾险——【大黄蜂时光机少儿重疾险】

这款产品的形态和其他少儿重疾险有点不一样,是采用定期+终身双主险配置。也就是说定期重疾保障到30岁,也可附加二次重疾保障至终身,这样就不用担心买了定期重疾理赔过后没有保障的问题了。

那么,这款产品到底到底好不好?具体保障什么?有什么不足之处?下面,我给大家具体分析下这款产品。

一、大黄蜂时光机保障怎么样?

市面上叫大黄蜂的产品还是有不少的,虽然名字相同,但是产品形态却完全不同,而由瑞泰人寿推出大黄蜂时光机少儿重疾险怎么样?我们来看下。

大黄蜂时光机产品形态比较复杂,它实际是由两个重疾险组成在一起,如上图所示,保障至30岁的定期少儿重疾险名字叫泰臻爱,而保障期限至70岁和终身的为可选责任,名字叫泰贴心,先来看看大黄蜂时光机的基础保障。

1、大黄蜂时光机基础保障

●重疾保障

110种重大疾病,赔100%保额。

●中症保障

20种中症,不分组,无间隔期,赔付2次,依次赔50%、60%保额。50万的保额,首次赔25万,第二次可赔30万,赔付比例还算不错,第二次赔付也是领先市场水平。

●轻症保障

40种轻症,无间隔,赔付3次,分别赔付15万、20万、25万。

●豁免保费

被保人确诊轻症、中症、重疾可豁免剩余未交保费。

从基础保障来看,大黄蜂时光机的疾病保障还是可以的,赔付比例在重疾险里也是比较高的。另外,这款产品还有一个亮点就是免健康告知续保新品。

比如:选择保障30年,但中途罹患了一些疾病,如乙肝大三阳,可能以后无法投保新产品。而大黄蜂时光机到期后,只要没有确诊条款保障的疾病,就能在到期后的60天内,免健康告知续保瑞泰人寿的其他产品。

看完基础保障,接下来看看附加保障。

2、大黄蜂时光机附加保障

大黄蜂时光机的附加保障主要有以下两项:

●重疾2次赔

大黄蜂时光机附加的重疾2次赔付,不分组,附加后可以把保障延长到70岁或终身。不过,要特别注意的是,这款产品的赔付方式和其它重疾险产品有些不同,具体分为以下两种情况。

30岁前出险:若在30岁前初次确诊重疾,赔付50万,间隔1年后,再次患上其它重疾,则再赔付50万。

30岁后出险:若在30岁后初次确诊重疾,只赔付已交保费,间隔1年后再患上其它重疾,则赔付保额的三分之一,也就是50万*1/3=16.7万。

单单从赔付来看,只有在30岁前确诊赔付比较划算的,但如果30岁后首次确诊重疾,只能赔保费,等于没有保障,第二次赔付也有限制,而且30岁后重疾的发病率是远高于30岁前的,所以,30岁后重疾二次赔付没什么吸引力。

●少儿特定疾病

18种特定疾病,如确诊指定疾病,额外赔付100%保额,也就是赔付200%。我挑选了几款产品作对比,如下图:

可以看到,病种覆盖最全面的还是属妈咪保贝,绝大多数少儿高发疾病都能双倍赔付。不过大黄蜂时光机整体涵盖高发疾病也较全面,覆盖了15种高发重大疾病,有9种是可以得到双倍赔付的。

另外还需注意的是,大黄蜂时光机包含的18种特定疾病是保障到30岁的,并非终身。不过,这些都是少儿高发疾病,30岁后,这些疾病的发病率也都会下降,所以可以忽略。

二、热门少儿重疾险横向测评

介绍完大黄蜂时光机,再看看和市面上比较热门的几款少儿重疾险对比,这款产品有什么优势?

直接说结论:

①轻症方面看:大黄时光机和大黄蜂3号赔付依次递增,更有优势。

②中症方面看:大黄蜂和大黄蜂3号赔付依然更胜一筹。

③重疾方面看:大黄蜂3号和晴天保保赔付有优势,其中大黄蜂3号前10或20年确诊重疾额外赔付25万。而晴天保保每两年增加15%的保额,最高可赔付87.5万。

④特定疾病方面:几款产品都有额外赔付,其中大黄蜂3号确诊额外赔付1.2倍,更有优势。而妈咪保贝对于5种罕见疾病额外赔付2倍,保障更高。

⑤保费方面看:大黄蜂时光机是最便宜的,50万保额,保终身,加上重疾2次赔付,保费还没超过1千,对比市面上同类型产品,大黄蜂时光机保费相当有优势,性价比高。

小沃分析:

●如果看中性价比:可选大黄蜂时光机,基础保障较全面,价格低廉,性价比更高。

●如果看中保障:可以选择大黄蜂3号和妈咪保贝,保障全面,对于特定疾病保障更高,如果预算充足还可附加重疾多次赔付。

●如果看中保额:可选晴天保保,每两年增长15%保额,最高可赔付87.5万,可抵御通货膨胀。大黄蜂3号也不错,前10年或20年确诊,额外赔付50%保额。

●如果预算有限:可选大黄蜂3号,基础保障也算全面,价格低于市场同类型产品,很有竞争力。

【写在最后】

给小孩买保险是许多家长头疼的问题,尤其是购买重疾险,市面上同类型的产品繁多,却不知道该如何选择?但其实只要掌握一些保险知识,根据自身需求,从保障内容、保费等方面进行对比,再挑选适合的产品,就会简单许多。

大黄蜂时光机这款少儿重疾险,采用的是定期+终身的双主险配置,如果预算有限,可以选择保30年的基础版本,不仅保障不错,价格也是非常便宜,可以说是超高性价比的定期少儿重疾险。但如果要附加重疾2次赔付,那要注意的是,30岁后保障有所缺失,只保障重疾,中症和轻症保障都没有了,而且保额也将大打折扣,这也是该产品的不足之处。不过,如果只想保30年的话,那这款产品会是不错的选择,相当于顶级配置的定期少儿重疾,值得入手。

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