每年最高省30%
随着国民经济的发展和保险观念的普及，保险的接受度已经越来越高，然而新浪财经报道的一组数据却让人触目惊心：住院费用赔付占全年赔付总量40%以上，其中78%理赔案例集中在4000元以下赔付金额，重大疾病件均赔付7.7万元，超过50%重疾赔付金额在6万元以下等较低额度。
可以看出投保人目前健康险保额普遍偏低，当重大疾病真的发生时，根本无法抵御风险；更残酷的是，保险理赔高发年龄段为31-60岁，被保险人正处于“上有老下有小”顶梁柱阶段，一旦出现重大疾病，整个家庭都将背负沉重的经济负担，很容易因病返贫。
正因为如此，作为专业的代理人，在给客户配置健康险产品的时候，一定要给客户配置充足的保额；作为负责任的家庭顶梁柱，在投保健康险的时候，也一定要配置充足的保额。什么是充足的保额？我认为，当前阶段，给客户配置健康险至少保额100万才叫对客户负责任！因为健康保险不仅要解决个人的医疗费用问题，还要解决重大疾病所带来的家庭财务问题。
现在很多人都知道重大疾病的 “三高一低”特征，就是发病率越来越高，治愈率越来越高，费用越来越高，但年龄越来越低。说明一个人在收入期发生重大的疾病的概率很高，但基本上都能治得好，就是费用高。所以对一个家庭而言，重大疾病发生的最大的影响在于以下三个方面：
治疗费用
过去十年，医疗费用基本上呈几何级增长，现在网络上流行的“病不起，小小手术几万起”的段子就是医疗费用高企的真实写照，保守估计今后重大疾病的基本治疗费用基本上都需要30-50万。
康复费用
一个人生病，除了要花费巨额的治疗费用外，还需要考虑手术成功后的康复费用，用药、护理的费用一年也在10-20万，未来医护资源会越来越紧张，对应的护理费一定会越来越高。
我们经常能听到这样一些很遗憾的案例，就是某人得了什么大病，手术很成功，但过不了多久人又没了，什么原因呢？因为没有很好的休息，手术后不久就又上班工作去了。人在患病时对疾病、对身体非常重视，时间一长就淡忘了。这种情况有的是因为观念的问题，有的是经济的问题，但更多是经济方面的原因造成的。假如能够提前做好规划，给手术后的身体留够康复的时间，我相信一定能避免很多这样的遗憾。
收入中断
很多人不愿意多买重疾险，什么原因呢？因为觉得即使生病了，也就是30万、50万的医疗费嘛，而且单位有社保。但事实是现在重大疾病的高发期往往在一个人的收入期，一但生病，不仅是治疗，更意味着收入的中断。尤其是职业经理人和专业人士，这个影响非常明显，因为生病不能工作了，治疗需要费用，家庭正常的开支也需要费用，否则整个家庭的生活品质就会下降。就像一个蓄水池，不仅池子下面有洞在漏水，进水的源头还被掐断了，这种状况下蓄水池很快就会干涸。
所以，投保人在计算保障额度的时候一定也要把收入中断的因素考虑进去，这样才不会影响家庭的生活品质。
