确实,年后离职的情况比较常见,保险行业的流动性更甚。
要知道,曾经从事保险代理有8000多万人,是目前在职的10倍之多…
保险代理营销团队自2015年起激增,但离职率一直居高不下,在20%-40%之间晃悠,而且是主动离职…
很多消费者知道代理人离职后,就感觉往后理赔无门。
今天,小编就跟大家聊聊,代理人离职了,我们的保单怎么办?
主要内容如下:
代理人离职,保单会不会受影响?
一旦出险,理赔找谁?
出现理赔纠纷,怎么办?
保险代理人离职,我的保单会不会受影响?
咱们的保险,一般是通过保险公司的代理人,或者保险理财师购买的;
因此,很多朋友误以为自己和代理人是这场交易的双方。
其实不然。
保险代理人只是以个人或机构的形式受保险公司委托、授权代办保险业务、在这过程中收取佣金;
无论你是通过什么渠道购买的,代理人/顾问只是中介,实际的保险交易双方都是保险公司和消费者。
保单都是消费者和保险公司直接签订的,我们交保费给保险公司,保险公司按保单约定承担我们期待转移的特定风险。
保单是否有效,与代理人无关。
只要保单在保障期内、符合投保规则、按期缴纳保费的前提下就是有效的。
除了保险公司的代理人以外,还有第三方保险代理公司的理财师/顾问等等,亦同理。
那么,代理人离开,可能会影响我们什么?设想一下,投保成功后,我们什么时候会想找代理人呢?
保单管理:比如变更地址、受益人、职业等信息、加保或续费、申请理赔、退保。
如果遇到以上问题,除了联系代理人,我们还可以通过以下方式解决:
1、打保险公司客服电话,客服会给我们指引;
2、上保险公司的官网、官方APP或官方微信公号等,可以直接在线上完成保单信息更改、缴费、理赔报案、上传理赔资料等;
3、如果是通过第三方保险代理公司投保的,一般第三方会提供保单管理、理赔协助、法律援助等售后服务,比如咱们谱蓝,即使顾问离职了,公司也会有专门的团队负责售后事宜,可以致电第三方公司,或在其官方微信公号上咨询。
可见,代理人并不是我们和保险公司沟通的唯一窗口;
代理人的离职,对我们的保单不会有任何影响,只是减少了我们和保险公司沟通的一个渠道,但我们还是可以通过各种方法直接接触到保险公司的。
一旦出险,理赔找谁?
其实上面提到的途径,都可以申请理赔:
1、打保险公司客服电话;
2、上保险公司的官网、官方APP或官方微信公号等,直接在线上完成报案、上传理赔资料等;
3、致电第三方保险代理公司,或在其官方微信公号上报案、申请理赔协助服务。
目前不少保险公司都开通了线上理赔的渠道,即使是线下投保的小伙伴,也可以尝试网上理赔,很方便快捷。
简单来说,就是:报案——提交理赔资料——等待审核——理赔到账。
这时候,代理人/顾问的作用还是在一定程度上能凸显出来的;
比如像重疾这种比较严重的情况,如果有顾问或代理人帮我们处理繁琐的理赔事宜,我们就能专心养病或照顾家人了,是个很好的“助攻”。
理赔出现纠纷,怎么办?
其实理赔真的没有大家想的那么难。
《2019上半年理赔报告》中,已经可以看见97%-99%的保单都是可以成功理赔的;
剩下的一小部分,基本都是由于不规范投保产生的理赔纠纷,比如代理人的虚假宣传,或者省略健康告知等必须投保环节,违规操作。
小编一直跟大家强调,有效的保单是具备法律效应的,如果我们觉得权利被侵犯,是可以拿起法律的武器保护自己的。
小编就看过这样一个案例:
一位宝爸在代理人劝说下为儿子投重疾险,等待期过,儿子出险且符合条款,宝爸向保险公司申请理赔;
但结果是被拒赔了。理由是投保时没有如实告知健康状况,隐瞒孩子的相关既往病史。既往病史触及健康告知,本来应该直接拒保的。
这时,宝爸一纸诉状至法院:代理人根本没有让他过健康告知,投保单上的告知栏目下的签名也不是他本人的!
最后,法院判保险公司承担70%原保额。
保险公司也不想委屈地自吞苦果,虽然该代理人离职了,也要求其承担理赔金的一半。
就像这位宝爸一样,如果自身的合法权利被伤害,可以通过法律途径维权。
如果代理人离职了,自己直接向保险公司申请理赔并被不合理拒赔了,那么可以自己向律师咨询、起诉;
如果是通过第三方保险代理公司投保的,即使顾问离职了,也可以向其公司申请理赔服务。
比如在谱蓝投保,用户可以享受终身的售后服务——保单管理、续费提醒、辅助理赔和法律援助等。
所以建议还没投保的同学,可以找靠谱专业的第三方代理平台投保,即使顾问离职了,还有第三方公司可以提供理赔服务,更多了一层保障,不需要自己处理繁琐的理赔资料、冗长的法律维权之路;