好友推荐保险可信吗?4个技巧判断产品合不合适!

沃保整理
2020-01-16 17:59:42
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风和日丽的周末午后,当你静静享受安然悠闲的闲暇时光,给心爱的杰伦打榜的时候…突然!一位多年不联系的同学/亲戚发来一条微信,看在你我关系这么近的份上,买份保险呗!

一项调查显示,超过80%的保险消费者,人生第一张保单都是从熟识或朋友介绍的代理人那里购买的。

其中,又有近一半人是在顺应人情的情况下购买的,也就是所谓的“人情保单”。面对来推荐保险的亲朋,我们该怎么做?今天,我们就来聊聊这件事,主要内容有:

一、亲戚朋友卖保险,可以相信吗?

1992年,友邦保险将个人保险代理人制度引入中国大陆,自此,大街小巷里出现了越来越多的“卖保险的”。近几年,国内的保险营销员数量已经增至800多万。

个人代理人的出现深深影响着咱们老百姓的生活,我们身边难免有几个亲戚朋友是做保险的。

面对上门推荐保险的亲戚朋友,不少人都是脸上笑嘻嘻,心里excuse me?

买吧总觉得心里犯嘀咕,不买吧碍于情面又过意不去,总之就是很纠结。

但其实,保险作为风险转移的有力工具,是每个家庭都应该配置的,不过由于大家一开始都不太懂保险,很容易买错、买贵。

那亲戚朋友人情推销的保险,靠不靠谱呢?

首先,我们来了解一下目前代理人销售保险存在的一些弊端:

1、从业门槛不高: 保险销售人员门槛低,即便是保险小白,进公司培训一下就能摇身一变成为保险代理人。

2、人员流失率高:根据早前波士顿咨询公司的一项调查显示,我国保险业代理人总体流失率每年高于50%,很多代理人都是先给自己买保险,再推荐周围的亲朋好友买,之后找不到新的客户,只能离职,留下大量的孤儿保单。

3、以产品推销为目标:保险对每个家庭来说至关重要,需要结合成员结构、收入水平等因素进行保险规划,但很多代理人由于职业素质偏差,只会推销公司培训讲过的高佣金产品,很难做到根据家庭实际情况进行规划。

这些问题是目前并在未来一段时间内都客观存在的。

刚刚进入保险行业的新手代理人,很可能保险知识掌握得还不全面,只是背过了几套话术,为了出单,就开始向身边人推销产品,产生了很多“人情保单”。

当然,一些保险职业素养较高或者较为资深的代理人,还是完全可以做到为身边的人合理配置产品的。

所以面对卖保险的亲朋好友,首先自己就得具备一点基础的保险知识,能够分辨他推荐的产品到底适不适合自己,而不是绝对的相信或怀疑。

那么问题来了,我们怎么分辨亲戚朋友推荐的产品靠不靠谱呢?

二、亲戚朋友卖的保险,适不适合我?

如果你是一个保险小白,想要快速判断一个代理人是否专业,配置的产品是否合理,可以记住以下4点:

1、买保险的钱最好在家庭年收入的10%左右

不同家庭的收入水平是不一样的,而且每一个家庭成员都需要保险的保障,如果给某一个人配置的产品保费就接近了全家的保费预算,那这样的产品肯定是不合适的。

2、买保险要先保障,后理财

保险的功能五花八门,有的险种可以提供健康保障,有的险种则是用来储蓄理财的,也有兼具理财、保障功能的。

小编建议,先配置保障类保险,比如重疾险、意外险、医疗险,再考虑理财功能保险。

上来就推荐理财险的,要慎重考虑一下,比如分红型保险、年金险(养老金、教育金等)、万能险等等,不是说这些产品不好,而是配置次序不合理,而且并不是所有家庭都适合买理财险。

3、慎买返还型保险

很多保险产品主打“有病治病,没病返钱”,告诉你保障又好,不出险到期还能返保费,看似两全其美,和消费型产品尤其是更偏重性价比的互联网产品对比一下就能发现,这类产品本身的价格要翻倍甚至更高。

而且,返还保费是在几十年之后才返还,经历通货膨胀的影响,其实非常不划算。

4、给孩子推荐的产品是不是包含寿险责任

寿险一般是在人身故时赔一笔钱,谁的身故会造成家庭经济的崩塌,就给谁买寿险,显然孩子是不需要寿险的。

很多重疾险,是主险终身寿险+附加险重疾险的组合形式,这样的产品组合因为包含寿险,费用会比较贵,给孩子买重疾险,完全可以单买。

虽然以上四点不能涵盖所有的情形,但也是比较实用的知识点了,如果涉及到具体的产品评测,大家可以在后台留言咨询,小编会帮大家讲解。

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三、面对“人情保单”,我们该怎么做?

对我们来说,如果能遇到一个优秀的、值得信赖的亲戚朋友,来帮忙做保险规划,那其实是一件很幸运的事情。省钱省事获得保障,后续发生理赔没准还能帮着跑跑腿。

但更多的人遇到的可能是不太靠谱的亲戚朋友,甚至一味抬出人情压力要你帮他完成业绩。

面对“人情保单”,我们该怎么做呢?

适合自己的产品,当然可以买,但那些完全不适合自己的,最好不要为了人情而掏腰包。

为此,小编准备了三个锦囊妙计,大家可以参考:

1、缓兵之计,再等一等

前面我们提到,我国的保险代理人流失率是很高的,很多从业人员专业度不高,只靠人情保单出业绩,自然是做不长久的,可能入职做不了1年就会辞职不干。

虽然小编经常说,买保险不要“再等等”,但是面对人情保单,真的可以“再等等”…

如果有亲朋来找你,跟你说“就差你这一份保险,业绩就达标了”,无论是说自己没钱,或者跟家人商量商量,能缓下来就缓下来。

2、知己知彼,见招拆招

如果你知道亲朋推荐的产品有哪些不合理的地方,那么就可以提出一些比较专业的问题来让他回答。

举个例子,假如朋友向你推荐XX年金险,告诉你这款产品几十年后可以有几百万收益,那你可以反问他:“这款产品的IRR(内部收益率)是多少?”

如果他向你推荐返还型产品,告诉你这款产品没病可以返钱,那你可以反问他:“这款产品为什么又能保障,又能不出险得到返还,是不是比单纯的保障型保险贵了不少,能不能做做对比?”

如果他不够专业,回答不上来这些问题,可能也就不好意思向你推销了。

3、精打细算,能省则省

如果你实在碍于面子不好拒绝,必须要掏钱支持一下这位亲朋,而他的产品又不咋地的时候,那只能尽量减少损失,选择花钱最少的,友情支持一下即可。

比如,他推荐的是一份终身重疾险,那你可以跟他说:“想要一份定期保障产品,保到60/70岁就可以了”,缩短保障期限,保费自然会少一点。

或者本来是30万保额,将保额压低到10万,缴费压力也要小很多。

另外,把产品中附加的各种各样的附加险去掉,也能省一笔钱。

小编笔记

1、亲戚朋友做保险代理人,确实有职业素养高、能够帮到身边的人的,但更多的是为了出业绩,向身边的人推销产品的,甚至一味以人情施压。

2、面对亲戚朋友推荐的保险,我们不应该绝对的信任或拒绝,应该学习一些保险知识,判断一下他推荐的产品是否合理。

3、面对“人情保单”,最好的处理方式当然是拒绝,但如果碍于人情无法拒绝,最好减少保费支出,减少损失。​​​​

如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。

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