保险新出的保险越来越好,已投保的要退保换新吗?

沃保整理
2020-01-14
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新出的重疾险比我之前买的要好,要把之前的退掉,重新买吗?相信不少购买保险的朋友,都有过这样的困惑。那么,如果出现这样的情况,该不该退旧买新呢?

保险产品的迭代非常快,每个产品新出现,多多少少都会比之前的好一点。

如果你要不顾一切的选到所谓性价比最高的产品,那你的“退旧换新”恐怕是个持久战了。

一、没有绝对的好产品,合适最重要

保险跟一般的产品不同,不同产品针对的人群也不同,不能一概而论,哪款是最合适的产品。

保险公司为了吸引客户,会设计不同的亮点,这也不代表我们之前买的就是不好的。

不能片面的比较保险产品的价格是否划算。不同保险产品有不同的保险期限、保险金额、保险责任和条款,因此保险产品的价格一般是不可比的。

除非两者很相似,否则就很难根据价格来判断哪个更划算、哪个不划算。

二、什么叫合适的产品?

1、从预算出发:

现在的保险方案,是不是用合理的保费支出,撬动了充足的保障。

买保险,最重要的就是保额跟保费的杠杆比。对大部分家庭,花年收入的5-8%是比较合理的。

好的保障方案,是价格合理、保障充足;而不是价格最低、保障最多。如果你之前购买的保险贵得很明显,而且保额不充足,保障不全面,可以选择退保重新买合适的。而如果新出的保险稍微便宜一些,只差几百块,保障差不多,我更建议你别折腾。

2、从保障出发:

在我看来,该有的高发轻症都包含,没有强制绑定不合理的附加险,条款中没有坑点,那基本属于一款合格的重疾险了。

至于价钱贵这个点,我认为这不是评价一款重疾险的关键因素,只要在预算范围内,能买到充足的保额,那就足够了。

3、从身体状况看:

买保险是双向选择的过程,我们在挑保险,保险公司也在选我们。

我遇到不少朋友,因为身体原因,想买保险没法买。

身体有些小毛病,就需要同时投保多家公司产品,看看能不能核保通过。

如果有一家公司愿意承保,即使说加费或者除外责任,那对你来说,也是最合适的产品。

能在身体健康的时候提前锁定保障,就不要频换的更换产品,以至于后期买不到了。

早买早保障,并不是句广告词,反而是保险更核心的功能——更早转移你无法承受的风险。

三、产品真的不合适,要怎么办?

1、退保:

上面说过了,如果产品非常贵,在预算范围内保额不充足,保障不全面,并且刚买2-3年,是可以选择退保的。

最好衡量一下,剩余年限还需要缴纳的费用,和新买一份保险需要的费用,哪个更划算。

大前提是,身体状况允许你新买一份。

需要提醒的是,即使真的要退保,也要等新的保险度过等待期再退保旧产品。因为新产品等待期内出险是不予理赔的,为了避免让自己的保险处于裸奔状态,就需要拿捏好时间,做到保障的无缝衔接。

2、加保:

假如当初购买重疾险时很年轻,现在已经四五十了,多半考虑的不是退保更换,而是加保。因为买得早的,可能保费已经快交完,退保损失较大,而重新购买也没有了当时的年龄优势,保费也就不一定会更便宜可能还会更贵。

买保险是循序渐进的过程,我们的收入会增加,那需要的保障也相应增加,出了新的更合适的产品,可以在旧的基础上进行补充。

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