作为一种诞生不到三年的新险种,百万医疗凭借着低廉的价格,充分的保障迅速占领了市场,并取得了极高的美誉度。
据统计,仅2019年,百万医疗的全年保费规模就预计达到300亿,而这种产品的保费也就几百块钱而已。
这个体量,已经不愧“国民医保”的名号。
然而市场是一袭华美的袍子,光鲜之下隐藏的其实是一身的蚤子,百万医疗这个领域已经出现了爆雷的征兆:
2018年5月,原保监会发布“19号文”,对大量人身险进行整改。
认为现有的条款存在着重大风险,大批百万医疗被勒令停售,绝大多数公司采用升级的方式将老客户转移到新产品中,才防止了停售潮的发生。
2018年6月,新华社炮轰百万医疗,《一顿饭钱换百万医疗保障,靠谱吗?》,直指百万医疗销售过程中的夸大、误导行为。
2018年7月,整改后遗症显现,X安人寿“健康xx”产品应保监要求下架整改,但未能承接好旧客户的升级转移,导致部分人未能成功续保,并且无法得到理赔和后续保障,被媒体曝光。
2019年8月,X祥人寿“X家保”由于不知名原因单方面宣布产品停售,拒绝续保,3000份保单失效,遭投保人集体维权。
种种迹象表明,繁荣之下,隐患丛生,百万医疗市场波澜壮阔,但也暗雷密布,一不小心整个领域都会尸骨无存。
其实,早在2016年百万医疗刚出现的时候,市场上就出现了一系列的声音来提醒消费者:
百万医疗是一年期产品,存在停售风险和涨价的可能,只能当做暂时的保障,无法用来当做长期的保障。
但声音很快就被市场淹没,民众的保险需求被这种价格便宜保障充足的产品迅速引爆,当年的提醒如同香烟包装上的“吸烟有害健康”的标语一样,谁都知道,谁都不在意。
与此同时,三年来市场的稳定发展和相对稳定的承保情况也让人们变得懈怠。现在已经少有人把百万医疗继续当做一个不稳定的产品去看待。
在多数人的预期里,百万医疗所提供的保障已经是自己保障体系中的稳态。不少人是抱着这样的态度看待的:
①百万医疗可能停售,但可能性很小;
②百万医疗现在运行的很好,没有问题;
③未来很长一段时间也没有问题;
④我挑选的公司实力比较雄厚,可以运行更多的时间。
然而,随着一则百万医疗停售的消息不胫而走,将以上所有的观点打得粉碎:
2019年11月,某知名保险公司的百万医疗产品曾试图单方面宣布将停止61岁及以上人群的投保和续保。
所幸后来在渠道的争取下,通知暂缓执行,虽然这款产品目前得以正常续保,但后续还能维持多久,无人能知。
这家公司实力雄厚,有自己建立的医疗网络,在医疗险领域颇有建树。可以说,无论是从公司实力、到医疗险的经验、再到细分领域的建树,大家都对它充满了信心。
而就是这么一家公司用自身给我们提了一个醒:
别以为行业龙头就安全,该“爆雷”,一定会“爆”,没有人可以幸免。