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今天，我们就来聊聊保险公司为什么会拒赔。
内容简介
●理赔很难吗
●拒赔原因有哪些
●如何防止被拒赔
理赔真的很难吗
之所以认为保险公司理赔难，很大程度源于信息问题。保险公司赔了，不算新闻，保险公司不赔，这才是新闻。
所谓好事不出门，坏事传千里，用在这里再合适不过了。
不赔的新闻在朋友圈、头条等流传开来，久而久之，越发觉得保险公司不靠谱，收钱容易理赔难。
实际上，我们打开银保监会的统计数据不难看出：保险公司确实赔了不少钱。
然而拒赔终归是存在的，我们也有必要去探究原因，从而避开不幸，成功获赔。
拒赔原因
我翻阅了不少的诉讼案例和法律条文，盘点了保险公司的7大拒赔原因，分别为：
●未如实告知
●不符合保险责任
●涉及了免责范围
●等待期内出险
●未在指定机构就医
●保单已失效
●逾诉讼时效
下面就结合具体的案例逐一介绍下。
1、未如实告知
通过裁判文书网查询的大部分人身险理赔纠纷，都是因为未如实告知造成的。
如实告知的内容除了身体健康状况，还会涉及年龄、职业等。
当然了，未如实告知也许并非我们的本意，可能是忘了，也可能是告知了业务员，业务员不以为然，直接帮你投保了。
无论是哪种，拒赔是不可避免的。
有些人认为，即使带病投保，以后发生了不相干的疾病，保险公司还是会赔的。
这毋庸置疑是错误的，只要你未如实告知，且未如实告知的内容足够重要（影响保险公司决定是否承保或者加费的），无论发生了什么情况，都是一纸拒赔。
2、不符合保险责任
主要有两类情况：
1）保险事故与投保险种不对应
大家都清楚，人身险主要有四大部分：寿险、重疾、医疗、意外。
不同的险种保障不同的情况，寿险只保障身故、全残，重疾只能赔付符合条件的疾病，意外险只赔付意外事故。
有些人买了保险并不知道买的是什么，都保哪些，而是单纯的认为保险是万能的，只要出险就找保险公司理赔，被拒赔也是难免的。
2）不符合赔付标准
除了事故和险种不对应以外，即使符合了该险种，也并不一定符合具体的理赔标准。
拿重疾险来说，康惠保旗舰版合同里面规定了100种重疾，20种中症，35种轻症，每个疾病都有赔付标准，仅仅罹患了疾病，却没有达到合同规定的标准，也是赔付不了的。
3、涉及了免责范围
同样有两类情况：
1）免责条款
保险合同里面除了规定保障责任，对应的也会规定免责情况。
常见的免责条款有：被保人两年内自杀，投保人故意杀害被保人，酒后驾驶等。
2）免赔额
主要体现在医疗险里。
大部分的百万医疗险都规定了1万元免赔额，生病仅花了5000块钱，想找保险公司报销，也是不可能的。
4、等待期内出险
重疾险、医疗险、寿险都设定了等待期，其作用是防止客户带病投保，增加保险公司理赔金额。
不同的保险产品等待期也不同，重疾险和寿险一般在90-180天，医疗险在30天-90天。
不过也需清楚，意外事故是没有等待期要求的，比如买了重疾险，几天后被车撞成了植物人，可以正常获赔。
5、未在指定机构就医
一般仅体现在重疾险和医疗险中。
大多数医疗险和重疾险要求二级及以上公立医院，住进不符合条件的医院，保险公司有正当理由拒赔。
也并非绝对，比如“紧急情况、必须马上就医的”可以不受指定医院的限制。
6、保单失效
保单失效无外乎两种原因：
1） 已过保障期限
除了终身型保险，所有产品都有保障期限。
超过保障期限，保单也就失效了，又何谈理赔呢？
比如说重疾险保障期限为70周岁，71岁再发生重疾，拒赔妥妥的。
2）忘记缴费导致保单失效
先有钱，而后才有保障。
7、逾诉讼时效
也就是申请理赔的时间要求。
这方面的拒赔案例很少听到，不过《保险法》第二十六条已有明确规定过：人寿保险的诉讼时效为5年，非人寿保险的诉讼时效为2年。
如果超过了诉讼时效，再去找保险公司理赔，也是很难顺利理赔的。
