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什么是信用灰名单？
简单来说，灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。
黑名单，是指由于用户有不良信用记录，银行等金融机构对此类用户无论申请信用卡还是申请贷款都是直接拒绝，而且这个不良信用记录会被上报至人民银行征信中心，被记录在个人征信报告里面。
灰名单相对而言程度要低很多，一般指银行等金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在银行等金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定的相关性，即存在一定的失约风险。
一旦上了灰名单，在申请贷款的时候就会被信审高度关注，信贷申请会遭遇更加严格的审查，比如需要电核、面核等，而且被拒的概率很大。所以，灰名单虽然不会被央行记录，但在很大程度上会直接造成信用卡申请失败或贷款被拒。
哪些行为会上灰名单？
有些人并没有明确的逾期、失约行为，征信也没有污点。但是以往他们的一些行为，会让银行认为他们存在违约风险，是高风险客户。下面我们就具体来看看，哪些行为，会导致你成为信用灰名单中的一员。
01、多头借贷
买买买的欲望过于强烈，总感觉钱不够用。于是同时在多家机构申请贷款，或利用“时间差”在不同的平台申请网贷，以为自己可以拿到很高的额度。但你可能不知道，不同网贷平台会共享信息，这样会触发金融机构风控规则，会被判定为多头借贷。
即使网贷公司不上征信，借款行为也会被记录在案。申请越多，意味着逾期率越高，不仅会把自己的征信报告弄得一团糟，更有拆东墙补西墙之嫌，从而会被直接划进灰名单，贷款被拒也就在所难免了。
02、惯性逾期
有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事，或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子，逾期大不了就是被客服催一下，催了我就还上，也不会有什么影响。
殊不知，如果经常有逾期行为，尽管每次逾期的时间都不长，但也会引起银行等金融机构风控的注意，会降低你的综合授信评分，逾期记录还会上传到征信，最终造成贷款申请被拒。
03、虚假资料
在填写借款申请信息时，有的借款人会伪造个人申请资料，为的是方便贷款审批通过。或是填写的贷款用途与实际用途不符合等。这些情况被银行发现后，在大数据上都会有显示，就会被认为是高风险客户，被暂时放进灰名单。
04、频繁查征信
信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要的参考项。
若查询记录过多，就会影响银行对客户的信用评级及放贷。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等查询项按风险要素属于负面类，这类查询记录过多会对借款人产生不利的影响，本人查询不算在内。
举个例子，如果近一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询。但征信报告却显示在该段时间内，用户没有得到新的贷款或成功申请信用卡，就说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要好好考虑了。
如何在灰名单了怎么办？
如果真的发现自己上了信用灰名单，也不要担心。因为灰名单都是有一定的时间期限的，各家银行和金融机构的情况都不同，大多是一个月到一年不等。你只需要用优质的信用记录和行为去覆盖掉引发灰名单的不良行为即可。
首先，你可以去相应的银行或机构查询自己上信用灰名单的具体原因，是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡或贷款等等。其次，从那个时刻开始好好的维护好自己的信用记录，不再产生上述不良行为，等过了银行的观察期，就会从灰名单中出来了。
最后，真情提示：个人信用直接影响到我们的贷款申请、信用卡申请，会影响到我们贷款买车、买房，甚至是求职等生活的方方面面。为此，大家一定要爱惜好自己的信用，不然等需要用的那天，你在临时抱佛脚就真的太迟了。
