43岁男子意外重伤，理赔时却被保险公司拒赔 为什么？

今天，我们通过一个真实案例来说，同时我也教大家一些防止拒赔的小知识，希望对大家有所帮助！

1、真实案例

2018年底，43岁的李先生购买了一份带意外医疗的意外险，在今天5月份在晚上下班回家时意外摔倒掉进了路边的沟里，被路上送往医院发现身体多处骨折，后来住院也了花不少钱。于是，李先生拿着自己的住院单据和发票，想要向保险公司申请了意外险的理赔，没想到保险公司却直接拒赔了。

而保险公司的拒赔原因，李先生也表示不能理解！

2、案例分析

本来这份意外险，附带的意外医疗最高可以报销3万元，这次住院花了2万6千元都是可以报销的。为什么李先生明明是属于意外险的保障范围，却被拒赔了呢？

原来事情另有原因，保险公司解释李先生发生意外救治后，经人推荐又转到了一家骨科专科医院治疗。

而根据这份意外险的保险合同约定，是需要到“卫生部要求的二级及以上公立医院”进行医疗，也就是必须要到指定要求的医院治疗才能赔付，所以李先生的就被拒赔了。

3、知识科普，防止拒赔

对于买保险的说，大家最关注的还是能不能理赔。所以，我一直通过一些保险理赔的案例，分享保险知识帮助大家了解保险。

为此，我也总结了几点知识分享给大家：

1、保险指定医院

这里我要告诉大家，现在一般分两类，公立医院和私立医院，还有部分公立改制转“民营”的医院，比如浙江萧山医院（改制），医院名称上还是公立的命名方式，但所有制已经改为股份制。

一般保险的指定医院，是指二级及以上公立医院（也有保险是要求二级及以上医院或二级及以上定点医院的，具体看产品），而且注意：一般只涵盖医院普通部，像特需部、VIP部、国际部等一般不含或者需要单独附加。

那为什么保险公司要限制医院？小地方医院和私立医院不行呢？

主要原因是；小地方医院和私立医院容易出问题，不仅常常出现乱收费、高收费，甚至还有“医保骗保”的事件时有发生，所以就对这些医院进行了限制。

如果要住院治疗，大家尽量去正规大医院，一是治疗条件好，二是符合保险报销。

2、理赔提交材料

保险理赔的审核，都需要我们提交很多医院的证明，而如果急急忙忙提交不充分，可能重新提交，大大浪费了时间，让自己更晚进行理赔了。

就拿提交材料比较复杂的重疾险来说，就需要提交3大块内容：

（1）是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；

（2）是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；

（3）是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。​

其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！