每年最高省30%
目前中国是全球中糖尿病患病人数最多的国家，2017年患病人数达到1.14亿。而据2010年全国范围内的流行病学调查研究显示，目前中国有50.1%的成年人，即接近5亿人正处在糖尿病前期。
糖尿病患者和前期高危人群的数量如此庞大，这类人群该如何购买保险也成为一个受到关注的问题。
因此今天我们就来说一说，糖尿病患者和前期人员如何买保险的问题。
一、糖尿病是什么?
糖尿病是一种以高血糖为特征的终身代谢性疾病，高血糖是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。
具体病因常与过多摄入总热能、脂肪、碳水化合物，少运动，营养过剩有关，故被称为“富贵病”。
目前的医疗水平，无法治愈糖尿病，只能对糖尿病进行针对性控制。如果没有良好的控制，会带来一系列严重的并发症，比如：
视网膜问题：糖尿病人群较高的血糖会攻击视网膜黄斑区域，容易造成看东西重影、扭曲、模糊、飞蚊症还容易导致白内障等疾病，严重的导致失明。
心脑血管疾病：糖尿病人群血液里的糖多了，粘稠度就会增加，血压就变高，这对全身血管是十分不利的。不但容易攻击眼部的微小毛细血管，也能攻击全身血管引起各种动脉硬化，造成心梗、心衰等严重后果。
糖尿病足：严重时可致脚趾截除甚至截肢。
肾脏疾病：血糖控制不好，很容易诱发肾脏病，导致肾功能受损，蛋白质等营养物质流失过多。
根据世界卫生组织统计，糖尿病的并发症高达100多种，是目前已知并发症最多的一种疾病。
因此通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，会非常重视糖尿病的核保。因而就出现了糖尿病患者很难买保险的现象。
一般来说，在进行核保时，对于糖尿病的界定通常会分为两种情况——糖耐量异常、糖尿病：
1、糖耐量异常，即糖尿病前期，是正常人向糖尿病病人的过度状态，通常被认为是糖尿病的早期信号。
糖耐量异常还不是糖尿病，但表示患者的胰岛功能已经出现不正常，会比正常人更容易发生糖尿病。
2、糖尿病主要分为三类：
一型糖尿病：人体免疫系统攻击了胰腺中分泌胰岛素的β细胞，导致人体不分泌或者分泌很少的胰岛素，使胰岛素相对或绝对不足，需要注射胰岛素。一型糖尿病在儿童和青少年中最为常见。
二型糖尿病：高血糖症是由于胰岛素分泌不足以及人体无法对胰岛素进行充分反应而导致的，定义为胰岛素抵抗。二型糖尿病在老年人中最为常见，无需注射胰岛素，约占所有糖尿病病例的90%。
妊娠期糖尿病：在妊娠期首次发现的高血糖症。怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是如果身体分泌的量不够，有的女性就会患有妊娠糖尿病。
主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退。大部分孕妇在产后血糖会恢复正常。
二、糖尿病患者的投保情况
重疾险
对于没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，有可能加费承保。对于有危险因素的，一般会拒保。
线上投保重疾险时，糖耐量异常可以与保险公司申请线下核保购买。另外，有的保险产品还需要告知亲属的糖尿病情况。
糖尿病患者无法购买重疾险。但妊娠期糖尿病人，如果在产后血糖恢复正常，一般是可以按照标准体承保重疾险的。
寿险
没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，可以投保。
糖尿病患者会被保险公司拒保，但部分产品允许妊娠糖尿病患者恢复正常后购买。
意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残，某种特定疾病的关系并不大，对于健康告知一般没有要求，所以糖尿病一般不会影响意外险购买。
防癌险
防癌险的特点是只保障癌症，健康告知宽松，因此糖尿病人群也可以投保。
癌症的理赔概率占重疾险高达重疾险中的60%，因为糖尿病无法通过重疾险、医疗险健康告知的人群，可以把防癌险当作不错的替代品。
医疗险
由于糖尿病的并发症比较多，医疗险对于糖尿病的限制也比较严格，一般是很难购买。
市场上有些产品对于糖耐性异常和糖尿病都是直接拒保，有些产品对于轻微的糖耐性异常可以作为标准体投保，有些产品允许比较轻微的二型糖尿病患者投保。因此在购买前一定仔细阅读健康告知和产品条款。
另外，部分医疗险也是允许妊娠糖尿病恢复正常后购买的。
税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品，可带病投保，没有等待期，它的本质是一年期的医疗险+万能险。每年固定缴费2400元，一部分用来支付医疗险，剩余的钱累积在个人账户存钱。
年满16岁未退休人士，提供在投保前连续缴纳12个月的个人所得税记录证明，就可以投保。
目前已经有多家公司已经开放税优健康险的线上个人购买渠道了，想要投保的朋友可以致电保险公司客服进行咨询。
糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大，市场上，有一些保险公司专门针对糖尿病群体开发的保险，保障内容基本为4种糖尿病并发症：脑中风后遗症、终末期肾病、截肢和失明，能够起到一定的风险转移作用。
不过，这类产品大部分保额不高，保障期短，总的来说性价比不是很高。而且有些产品不允许一型糖尿病患者投保。建议根据自己的经济条件以及疾病情况综合考虑后投保。
可见，得了糖尿病，保险固然难买，但并不是买不到保险。
一般来说，意外险与防癌险都是可以购买的。
如果是妊娠糖尿病患者，可以等怀孕结束血糖恢复正常后，再配置保险。
没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，还可以通过加费投保寿险和重疾险，如果情况轻微还可以以标体投保部分医疗险。
一型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险。
二型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险，病情轻微的还可以购买部分医疗险。
身体出现健康问题时，买保险总是比较困难的。我们平时还是要多注意锻炼，合理饮食，保持健康的体魄，并且趁着身体健康，尽早配置好保险。
