每年最高省30%
大多数人由于没有专业保险代理人的指导，会陷入一个误区：认为重疾险和医疗险是一样的，都是一旦生病了赔出一大笔钱来治病的。
首先，我们先了解下重大疾病发生时，将产生哪些开支？首先，大多数人想到的就是最上面一层：医疗手术支出。而医疗险就是解决这部分开支的。
那么是不是只要买好医疗险就足够了呢？不！
不管我们买了多少份医疗险，都只能按照医院单据实报实销，不能重复报销，多一分钱都拿不到。也就是说，这笔钱其实是赔给医院的，它只能解决医药费这部分的直接损失，那仅仅是重疾所有开支中的冰山一角。
人一旦发生重疾，从医学上讲有3-5年的康复期或者叫存活期，人不一定要长期住院，但至少要定期去医院做治疗和康复，是无法正常工作的，由此产生了巨大的收入损失。社会新闻报道比比皆是，不管是世界500强的大公司，还是小型私企，其员工非工伤导致的重病会被企业直接辞退。重大疾病的发生，会对整个家庭造成巨大的持续性的损失，这也是很多家庭因病致穷的原因。
其实上世纪80年代之前市面上还没有重疾险的，人们只能买到医疗险。世界上首例成功实施心脏移植手术的医生发现，实施重大手术的病人大多买过医疗险，有经济能力支付手术费用，但即便如此，出院后依然会面临财务破产。因此这位医生提出了重疾险的概念，以期帮助患者解决除了医药开支以外的巨大经济损失。
1、重疾险的理赔方式与医疗险的实报实销不同。
一旦受保人确诊某项大病，保险公司会一次性赔出一大笔钱给受保人家庭自由支配。
比如我投保了20万美金保额的重疾险，一旦生重病，可以立刻拿到20万美金加利息的银行支票，由我和家人随意支配。如果医疗报销不足，重疾险要用来抗一部分医药费，剩下的钱留作生活补偿，我不用担心缺失工作收入，可以尽可能的安心养病。
2、香港重疾险有人寿和储蓄功能。
保单分红能够用来抵抗通货膨胀（中长期4-5%收益率）。如果不幸发生理赔，保费杠杆足够大，可一次性拿回保额加利息。如果健健康康一辈子，将未来还可以翻倍取出本金，作为养老金的补充。相当于回报可观的长期稳定投资。
综上所述，对于目前只有社保的中产家庭，如何配置健康保障，我的建议是：
（1）先为全家人配置足额的重疾险。配置顺序遵循先大人，后小孩的基本原则。保额大小以3-5倍个人年收入为标准。尽量选择全球受保的重疾险。
（2）其次为全家人配置环球高端医疗险。首选终身报销额度高，全额报销，全球受保的医疗计划。考虑高端医疗融资，几年内投入一定的医疗基金，锁定终身医疗保障，做到退休无忧。
3、如果预算有限怎么办？
（1）至少先配置好家庭经济支柱的重疾险，从基础额度做起，未来有机会再提升保额。
（2）单独为家庭经济支柱配置垫底费较高的环球高端医疗险，优先选择亚洲版，保费更便宜。
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