这个问题怎么回答呢?保险和其他商品还不太一样,是你没有办法体验的,当然了,你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人,他们肯定会告诉你“应该买”,而那些交了很多年保费也没出险的人就会说:“不要买,钱都白交了!”
但是,谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢?没出险应该谢天谢地了,毕竟给你保障了这些年,谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择,没有所谓的那么多“坑”,商品定价都是有依据的,放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些,保障差一点的就便宜一些。当然了,也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以,避开“坑”的最好方式,是明晰自己的需求,选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险,通胀都是客观存在的,抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义,但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险,那保险公司还要说你才交了一年的保费?
既然保险转嫁的是风险,谁能预知意外和明天哪个先来?
可以搜下各家理赔数据,近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额,当年的重疾险还远不如今天的性价比高,一年保费就要将近20万,试问这份保险抗通胀能力怎么样?
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的,被退保费合同终止,而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧?
但是,等自己都开始担心身体状况的时候,保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友,想买重疾险,但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作,甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险,保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额,觉得30年后50万不值钱了,但是人家保费也没涨不是吗?缴费期20年 30年,不是一直都是交着不到1万的保费吗?
不只是保险,面对很多事物,只需要问问自己,需要吗?等得起吗?买重疾险很有必要,而且越早买越好。