小孩该怎么买保险?买哪些保险合适?

沃保整理
2019-10-19
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孩子到3岁开始,就逐渐摆脱父母的依赖。小孩喜动好跑,免不了磕磕碰碰,发生意外。这个时期孩子都提前上了幼儿园等。聪明的家长就开始为宝宝们买保险来获得全面保障。3岁孩子到底怎么买保险?你知道哪些保险比较合适吗?

一、什么是少儿定期重疾?

保险产品越来越细分,按照被保险人投保年龄,重疾险分为:少儿重疾、成人重疾、通用重疾(成人和小孩都可投保),少儿重疾的投保年龄一般限制在0岁-17周岁。

比如这些产品:平安的少儿平安福、中国人寿的少儿国寿福、和谐慧馨安、百年大黄蜂2.0、太平洋少儿超能宝3.0、中荷童乐保、复星妈咪宝贝等。

那么到底什么是少儿定期重疾险?

简单来讲,就是针对0岁-17周岁孩子投保的,保险期限为10年、20年、30年等非终身重疾险。

这类重疾险通常有如下特点:

1、保费便宜,(少儿平安福是保终身的,不算在内);

2、针对少儿高发特定疾病额外赔付,(通常100%、200%等);

3、保险期限较短,(一般最长不超过30年)。

二、购买少儿定期重疾要注意什么?

1、产品形态

重疾是单次赔付还是多次赔付,多次赔付分组情况如何,按照优劣排序:不分组多次赔付>分组多次赔付(恶性肿瘤单独分组最优)>单次赔付。

身故责任赔偿情况,按照优劣排序:赔保额>累计已交保费>现金价值。

满期返还情况,有些产品,保险期间未发生重疾赔付,保险期限届满时,会返还一笔满期保险金,当然,这类定期重疾保费也贵得多。

2、少儿高发特定重疾

少儿重疾险有个共同的特点,那就是发生少儿特定疾病会额外赔付保险金,这些少儿特疾并非保险行业协会统一制定,而是由各家保险公司自己拿捏,因此,各家产品少儿特疾的种类有些不同,甚至相差还挺大,投保人在购买的时候要重点留意。目前,社会公认的少儿高发特疾有:

当然,含少儿特疾的数量越多越好,但更关键的是含高发特疾的数量和赔付额度。

3、费率高低

产品费率是绝大部分投保人重要考虑因素,三木建议大家不要只盯着价格看,并非越便宜越好,重要是看产品综合性价比。

4、其他要素

买重疾险,身体健康状况也很关键,如果是完全健康体,那么产品的选择面相对宽了很多,如果非完全健康体,投保时会受到健康告知的限制,每家产品健康告知宽松度不一样,投保时,须根据自身的情况做相应选择。

每个产品最高免体检保额也不相同,交费年限也有差异,最长保险期限也会不同,当然,这些都是非核心要素,但还是会影响投保人的选择。

在购买少儿重疾险时,切记要结合自身的实际情况和产品本身的特点,做到有的放矢,合理配置。

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