住院险和重疾险是不是只要买一种就好了?

沃保整理
2019-10-07 16:25:25
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总有人认为住院险和重疾险买一种就行了,反正都是和生病有关系,能赔偿就好。但事实是不是真的就只买其中之一就好了呢?

很多人有这样一种观念,反正同样是保生病,已经买过住院险就不需要再保重疾了。其实不然,住院险和重疾险各有分工,互补而不重叠,我用这篇文章来简单解释一下。

首先,我们来理清一些概念,住院险和重疾险分别保什么,如何得到赔付,可以赔多少?

住院险是报销型的,看病实际花了多少钱就报销多少钱;

重疾险是给付型的,只要查出重疾,就把约定好的保额一笔付给你。

接下来,我们探讨另一个问题:一个人患重疾时可能有哪些经济损失?

1、你需要负担高额的医疗费用,包括住院、手术、各种检查、服用药物等等,这是显性的经济损失。

重疾险

2、还有相当大的隐性经济损失。因为一旦罹患重疾,往往需要长时间的治疗、康复,很可能几年内都无法继续正常工作,这里损失的是本该从工作中获得的工资收入。当患病之后,这些隐形费用都是单独算的,并不能记入保险范围内。

更现实的问题是,即使这段时间没有了收入,开销并不会因此中断,你仍然需要花钱吃饭、交水电费、交话费、交租金或者还房屋贷款。对于需要养家的人来说更为严重,因为除了以上这些,你仍然要负担家里小孩和老人的开销,你的经济责任实际上并不会因为患病而减轻,反而变重了。

举个例子,如果一个人患重疾前月薪4千,以平均需要休养5年来计算,总共蒙受的收入损失就有24万。假设他(她)平均每个月支出是2千,那么在这5年里也至少需要12万来维持正常的生活,这里还未包括患病可能带来的额外支出,比如长期服药或服用营养品、雇佣护工等等。

住院险只能报销显性的医疗支出,但无法补偿隐性的收入损失;后者只能靠重疾险来提供保障。

换句话说,在一个相对全面的个人医疗保障中,住院险和重疾险缺一不可。住院险可以负担你绝大部分的医疗开支,重疾险则用来补偿你的收入损失,维持正常生活,两者互相补充,没有冲突。

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