开学季即将到来,孩子们即将重返校园生活,家长的风险管理意识在逐渐增强,都会考虑在孩子开学之前,给孩子增添一份保障,而“学生平安保险”(简称学平险)会成为很多家长们的首选。
学平险全称 “中小学生平安保险”,主要是保障孩子在学校里受伤的风险,之前学校强制购买,但 2015 年后改为自愿投保。学平险的存在,是为了保障学生在校期间的平安健康,维护社会稳定,减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担。
一、学平险的特点:高保障,低保费
学平险是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种,被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
对于没有购买任何保险的小孩来说,购买学平险是当务之急。
尤其对一些经济条件不太好的家庭而言,保费低、保障高的学平险是购险的首选,因为小孩出险后,可以及时得到赔偿,减轻因事故对家庭造成的冲击。
如何理赔?
万一小孩出险,如何获得理赔,是家长们关注的焦点。
在理赔方面,保险公司会根据合同条款中的保险责任进行赔付,而学平险一般都有免除责任,并设有一定的免赔额和免赔率,并且医疗费报销范围也与医保相同,这些问题都需要家长投保时了解清楚。
此外,在理赔时也要特别注意时效问题,一般要求投保人尽快报案,在24小时内必须通知保险公司。
二、关于学平险的3个误区
误区1:在学校里出险了才给赔
大多数人会认为学生在学校里发生意外伤害事故了才给赔付。实际上它的保障范围远远不止这些。我们先来学习一下学平险到底是什么保险?保什么?
学平险属于人身意外伤害保险的一种,学生在校内和校外发生的意外和疾病住院都是在保障范围之内。学平险通常是在学生入学时自愿投保,一般只需要缴纳100元左右的保费,是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种团体保险。
误区2:孩子有医保就不需要买学平险了
如果孩子发生意外事故或者生病住院,在医保报销之后,家长还可以到本地同城保险公司按照学平险的标准进一步理赔。
学平险讲究的是小而全,保障范围广泛,不仅包含意外身故、伤残;意外医疗(含住院)。
所以,学平险是医保的补充,可以使孩子的保障更全面。
三、学平险的优缺点
价格便宜、保障范围广
一份学平险,从几十元到几百元不等,一般包含意外伤害、意外医疗和住院医疗,有的还有重疾和寿险责任等。
健康告知较宽松
大多产品健康告知宽松或无需健康告知。但是要注意查看免责条款,比如:既往症、先天性疾病、遗传性疾病、打架斗殴造成的伤害等是不赔的。
保障额度不足,医疗报销限制多
学平险虽然保障范围较广,但保障的额度很低。意外和医疗的保额通常只有几万,无法应对重大风险。
医疗费用有报销比例的限制,且只限社保内报销。实际上每次门诊或住院,都不可避免会有一部分的自费药和自费项目,特别是一些比较严重的疾病,自费比例可能达到50%以上。
四、如何挑选学平险?
学平险并不是一个标准化的保险,不同省的保险公司,都会开发一年期产品,保障五花八门。
有的可以通过业务员购买,也有的可以直接网上购买,无论在哪里买,挑选的思路都是一样的。
小编建议重点关注医疗保障,因为发生概率最高,挑选时一定要注意以下 3 点:
保障范围尽可能广:目前小编了解的学平险,虽然只报销社保内费用,但有的只保意外医疗,有的意外、疾病都能保,当然覆盖越全越好。
报销比例越高越好:报销比例越高,我们能获得的赔偿也就越多。
免赔额尽量低:0 免赔的产品,肯定比100免赔的更好,免赔额越低越好。
而对于身故伤残、津贴、重疾赔付等保障,由于保额普遍比较低,小编觉得实际意义不大,个人觉得不是挑选的要点。
五、学平险那个好?
因为是学平险,保险公司设置不同的投保年龄,有的 2 岁可以买,有的必须 3 岁,而且保障内容多样,所以单纯比较价格是没有意义的。
这里也是给大家提供一些参考,只要大家结合自己需求,就基本不会选错产品。
如果有疑问或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线客服。
六、买了多份保险,能叠加理赔吗?
有的家长不仅给孩子买了社保,还投保了四五份商业保险,担心会不会不能重复理赔?
由图可见,重疾险、寿险,以及意外险的身故伤残和住院津贴,多家投保可以同时理赔。
小编总结
孩子的事,无论在谁家都是天大的事,爱是值得肯定的,但不能盲从。买保险不是最贵的、最全的最好,只有适合自己的,才是最好的。