意外险人人都能买得起，但不一定能买得对

意外险人人都能买得起，但不一定能买得对

意外险不管在人生的哪个阶段都是必备的，它是货真价实的高杠杆率产品，用极低的投入，获得最高的保障。

不过，尽管意外险“白菜价格”，却仍然需要我们在购买时仔细琢磨琢磨。

意外险有两个经典的定义，一定要掌握！

意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的：

人身保险意外伤害事故是指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件只有满足以上四个条件，才可以获得赔付。

所以中暑死亡、猝死、高原反应、妊娠意外、个体中毒、探险身亡、手术事故等意外险统统都不赔。不过好在以上只是小概率事件数据来看，意外险的理赔概率是非常高的，小到跌打损伤，大到交通事故人其实一直处于暴露的环境之中，危险时刻都有可能发生。意外险主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。

那么该如何选择意外险，先总结四点：

1.首次购买最好选择综合意外险

保障全面，生活中绝大多数意外导致的事故基本上都可以获得理赔，有外出计划的还可以选择专项意外险比如单独的航空险，或者旅行险，保费便宜，购买方便。

还有些人群经常出差，到处走动，那么可以单独买一个一年期的公共交通意外险。

2.尽量不买长期意外险

意外险购买限制较少，产品更新换代也快我们的需求还会随时发生变化并且长期意外险的费率极高因此买一年期的足够了。

3.不买返还型意外险

所有返还型保险都不推荐，返还型意外险尤甚。市面上的返还型意外险普遍存在着保额虚高、无伤残和医疗保障、保费高储蓄作用低。

4.未成年人买意外险，身故保额有限制

被保人不满10周岁，不得超过20万元，被保人已满10周岁但不满18周岁，不得超过50万元。

那么意外险买多少保额合适呢？

基本要做到50万以上，经济充裕的最好买到100万以上。意外险的身故赔付是一次性的，买多少保额赔付多少但是伤残却是根据等级和标准进行赔付。伤残等级从1级到10级，1级最严重，按照100%到10%的保额比例进行给付。比如诊断为8级伤残，那么一般会赔付保额的30%，倘若只买了20万的意外险，那么也只能拿到6万块的赔偿，因此购买的保额太低就没有什么意义。意外险真的不贵，我们绝不能在保额上节省。