1、为买而买,不注重保额
老年人买保险限制较多、保费较高,但是保障需求还是要满足,于是就选择了一份5万左右的低保额保险,可这点保障实在是微乎其微。
我们要明确的是,购买保险的实质是转移风险,大多时候买保险就是买保额,单纯为了买保险而买保险,反而忽略了保额大小的做法并不可取。
2、选择险种不分主次
很多人为老年人投保,在险种的选择上很难分清主次顺序。就重疾险而言,不论线上还是线下,超过45岁的人群投保重疾险时保额一般都有限制,经常会出现保费倒挂的现象。
建议购买次序:选择年龄放宽至60岁的医疗险→防癌险→意外险。
3、保费保额倒挂
保险公司对每个年龄段都规定有最高保额上限,通常为:
0~40岁:最高50万保额
40~50岁:最高30万保额
50~60岁:最高10万保额
由于发病率太高,保险公司所要承担的风险太大,重疾险一般超过60岁就不能再购买。小编认为,超过45岁就不再建议购买重疾险,因为极容易“保费倒挂”。
举个例子:王女士55岁,购买某10万保额的保险,缴费10年,需年缴1.1万元
假如王女士在交完所有保费后得重疾,那么可以得到10万元赔偿金。大家发现没,10年一共交了11万保费,理赔才给王女士10万。
拿到手的还没自己交的多,这是什么道理?权当交税吧。
4、盲目购买分红型保险
很多业务员嘴里收益好、利息高的保险产品,到期的实际收益还不如定期存款的利息高。
事实上,分红型保险并不像保险业务员所讲的会有高达百分之几十的分红,这只是“预定利率演示”,这种“收益”是假定的,而实际有经营风险,合同上不会有具体收益的承诺。
保险不是存款,分红可能还不如利息,小编提醒大家谨慎购买。
5、将意外医疗当作医疗险用
虽然同属于医疗范畴,但意外医疗和医疗险非常大!
意外医疗只有在发生意外的前提下,产生的医疗费用可以报销,比如摔伤,车祸等,因疾病住院是不能报销的。而医疗险不限原因,只要住院即可报销。
市场上90%的意外医疗报销仅限社保用药,自费药不报,在购买时需看清条款。
意外医疗参照治疗花费金额按一定比例赔付,做不到100%报销。
而医疗保险基本做到合理必须的费用100%报销。
虽然意外医疗很便宜,两三百块钱就可以有很高的保额,但它有一定局限,不可替代医疗保险。
保障早规划,远离年迈时投保难的窘境。