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首先要明确，这个年龄，意外险+重疾险+百万医疗是必备，其它可以根据自己的经济状况和预算酌情添加。48岁，正是事业达到巅峰的时期，也是家庭责任最重的时期。这个时期，当下有孩子可能正在读大学或者准备读大学，不远的未来还要准备自己退休后的老年生活。所以，这个时期正是需要给自己最全面的保障的事情。
40多岁必备的几张保单，轻松搞定所有家庭风险。
第一：意外险
你永远不知道，明天和意外哪个先来？一旦意外不幸发生，一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光，那家人、孩子的生活谁来保障？
意外险是家庭的第一张保单，也是伴随终身的最基础的保单，它的作用是当意外来临时，能最低减少伤害程度，特别是对25~40岁的年轻人，上有老、下有小，意外险是必备之选。经济能力还有限，还在创业或打拼，还要为人生积累财富，为买房、买车做准备，一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。
购买要点：
1、兼顾意外身故+医疗+津贴
意外险分为：
意外身故：赔付造成伤残或身故的大意外，一次性拿到约定的保险金，和治疗费无关。
意外医疗：报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。
意外住院津贴：意外住院每天拿补贴。
2、留意免责条款
并不是所有“意外”，都在意外险的承保范围内。
第二：重疾险
如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说，一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。
为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费无关。
购买要点：
1、从40岁开始，癌症发病率猛然上升，因此这个年龄段一定要买。
2、保额：一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知：如果没有，理赔时可能遭遇拒赔。
第三：医疗险
医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴，但两者并不能划等号，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，赔多少钱，看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔，如果两个都买了，那可以用医疗险解决看病的钱，拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。
商业医疗险可以解决的问题：
社保目录外用药
异地理赔
高额医疗费用
昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质
购买要点：
1、投保时一定要如实告知！
2、“费用型”不能重复理赔，一份就够。“津贴型”能重复理赔，可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的，留心续保规则。
第四：寿险
寿险是以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了，也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点：
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险，他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值，计算方法三步走：估算一个人以后的年平均收入；确定其退休年龄；从年收入中扣除税收、贷款、生活费等，剩余的钱假设贡献给家庭，那这些钱就是生命价值。
第五：养老险
当你老了，靠什么来养老？社会养老保险只能满足基本生活需求，如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置商业养老保险。它兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
投保要点：
1、不宜过早，老年才享用，不宜过晚，保费倒挂不划算，从40岁规划比较合适。
2、退休后的生活花费，一般包括医疗、生活、休闲娱乐费用。
3、考虑通货膨胀，总体趋势，钱会越来越不值钱。
