关于存款保险制度的三问三答 秒解疑惑

Q：保费缴纳会给银行带来压力吗？

A：有金融机构分析人士算了笔账，按照2014年银行业数据测算，假定费率预期在万分之二到万分之三左右。按100万亿元存款算，需缴纳200亿到300亿元保费给存款保险基金。2014年银行业净利润1.6万亿元，如果2015年实现零增长，200亿到300亿元支出，相当于降低2015年净利润1%~2%。因此对银行机构来说，存款保险保费并不会造成很大压力。

当然，由于保费由基准费率和风险差别费率构成，不同机构使用的具体费率或将不同，有业内人士认为，这将使得小银行面临更高的存款成本，同时也会激励小银行加强风险管理，整体上有利于提升金融系统的稳健程度。

Q：哪些情况保不了？

A：虽然存款保险制度出台对银行客户有保障作用，但也并非万能。比如近几年频繁发生的银行账户盗窃案件，储户存款丢失就无法由存款保险来赔付。因为这种存款丢失并不是由于金融机构破产导致的，而是银行内部系统、管理、监管方面存有问题，或是储户个人信息泄漏造成的。因此碰上这种情况，只能另想办法挽回损失。

另外，对于银行发行的理财产品或是由银行代售的产品如基金、保险、信托等出现亏损，也不可能通过存款保险基金来赔付，这类损失属于投资亏损，投资者还需要自己埋单。

Q：小银行和大银行比哪家存款更好

A：可以说，《存款保险条例》的出台对提振小银行信用有很明显的作用。试想一下，如果在大银行存款只有达到20万元、30万元才能享受贵宾客户的资格，而小银行只需5万元、10万元就能获得相近待遇，你会选哪家呢？

比如工行规定，半年内客户日均存款余额达到20万元的，可成为5星级客户；农行规定，1年内账户资产余额达到20万元的，可获得金卡。而中信银行金卡的标准仅为账户余额5万元；光大、兴业银行黄金客户的标准为10万元。

换句话说，当你有10万元存款时，在四大行只是普通客户，而在一些中小银行可能已经能享受贵宾客户的待遇了。包括转账汇款费率、ATM跨行取款、异地取款费率都会有优惠，而且还可能享受网点贵宾通道、电话银行贵宾专线等服务，便捷性大大提高。